Dividende plannen binne kontrolearre troch staazjefersekering. De measte steaten hawwe fersekerders nedich om har plannen yntsjinje te litten oan de fersekeringsregulator foar goedkarring. De soarten plannen dy't beskikber binne binne fan 'e steat nei steat en fan fersekerder nei fersekerder. Guon fersekeringen dy't plannen brûke binne binne ûntwikkele troch de NCCI wylst oaren har eigen proprietêre plannen brûke.
Premium- en skuldbefolking
Om te kwalifisearjen foar in dividend plan, moatte jo de minimale premium-drompel bepale yn 'e plan. Foar guon plannen kin jo bepalingen ek ôfhinklik fan jo ferliesferhâlding. Jo loss-ratio is as persintaazje útdrukt en wurdt berekkene troch te dielen fan jo ferlies troch jo premium. Dividende-berekkeningen binne basearre op jo fertsjinne ferlies. Jo fertsjinste ferlies foar fertsjintwurdiging wurdt berekkene troch te dielen fan jo ûnferwachte ferlies troch jo fertsjinste premium foar it beliedsjier.
Fergruttingferlies betsjut ferlies dy't jo hawwe tidens de beliedsperioade hâlden. Om jo ûnferwachte ferlies te bereiken, addt de fersekere de folgjende trije bedraggen:
- Bepaalt ferlies Dit is it bedrach fan kompensaasjeferliening foar foardielen jo fersekering hat al jo wurknimmers betelle foar blessuums dy't ûnder de beliedsperioade stypje.
- Lossreserves Dit binne skatten fan takomstige foardielen jo fersekere ferwachtet om te beteljen foar blessueren dy't troch wurknimmers ûnder de beliedsperioade stipe wurde.
- Verlangsamensrevyzjeaspekten Dit binne kosten dy't jo fersekerder hat opnommen om fermeldingen te ûntfangen dy't ûntstien binne fan blessuums dy't ûnder it beliedsjier stypje. Algemien sil jo fersekere allinich de eksposysjes opnimme dy't kinne oanpast wurde foar spesifike fragen.
Jo fertsjinne premium is it premium dat jo oankoegen binne foar in beliedsjier basearre op jo wurklike liening. Jo aktuele betellingsbelied wurdt fêststeld troch in definitive kontrôle dy't folge wurdt neidat jo belied ferrûn is. It folgjende foarbyld docht oan hoe't jo fertsjinne fertsjinwurdiging berekkene is.
Tink derom dat jo in prime $ 6.000 oanbean hawwe op it begjin datum fan in beliedskompensaasjebelied dy't begjin 1 juny 2017 begon. Jo belied is op 1 juny 2018 ferrûn. Koart dêrnei hat jo fersekerder in definitive kontrôle dien. Jo premium kontroleur fan 'e insiders hat bepaald dat jo leverrolling yn' e beliedsperioade ferhege waard, in ekstra premium fan $ 1.000 te generearjen. Jo fertsjinste premium foar de beliedsperioade wie $ 7.000 ($ 6.000 earste premium plus $ 1.000 ekstra premium).
In meiwurker fan jo waard yn 'e beliedsperioade slein, en jo fersekerder betelle de wurker $ 2.000 yn foardielen. Jo fersekere ûntfong $ 300 yn útjeften om de skuld oan te passen. Jo ûntkrêfte ferlies foar de perioade wie $ 2.300 ($ 2.000 plus $ 300). Jo fertsjinste ferlies foar de beliedsperioade wie 33% ($ 2.300 / $ 7.000).
Typen fan dividende plannen
Der binne trije basisstypen dividendeplannen beskikber foar lytse bedriuwshinnen: flakken, fariabele en kombinaasjesplannen.
Flat Dividend Plans
In platdividende plan betellet jo in bepaalde persintaazje fan jo fertsjinste premium foar de beliedsperioade. De dividend wurdt betelle sûnder jo ferlies ûnderfining yn dizze beliedsperioade.
Asjebleaft bygelyks, jo hawwe yn in 10% flat dividend plan ynrjochte foar de 2018-2018 beliedsperioade. Nei jo belied is ferrûn, berekkent jo fersekerder jo fertsjinne premium en betellet jo in dividend fan 10% fan dat bedrach. Bygelyks as jo fertsjinste premium $ 7.000 is, sil jo dividend $ 700 wêze. Ferlies dy't jo ûntstienen yn 't it beliedsjier 2017-2018 hawwe gjin ynfloed op jo rigelheid foar dy dividend. Dochs kin earme ûnderfining fan 'e ferlies wêze dat jo fanwege in yndividuplan foar ynskriuwe kinne foar it beliedsjier 2018-2019.
Sliederskalige (fariabele) dividendplan
Under in skodend skalend dividend plan (ek wol in fariant plan neamd) is it dividend dat jo oan 'e ein fan in beliedsjier krije, hinget ôf fan jo fertsjinste premium en jo ferliesferhâlding yn dat jier.
As de ûndersteande tabel oanwiisde, groeit de dividend as jo premium ferheget en jo ferlies fertsjintwurdiget.
Annual Earned Premium
Soarchferhâlding 5.000 oant 10.000 11.000 oant 20.000 21.000 oant 30.000 31.000 oant 40.000
0 oant 10% 35% 38% 41% 44%
11 oant 20% 31% 34% 37% 41%
21 oant 30% 27% 30% 33% 36%
31 oant 40% 23% 26% 29% 32%
41 oant 50% 10 11 12 13
Over 50% 0 0 0 0
Om te sjen hoe't in slach skalende plan wurket, fertsjinnet dat jo fertsjinste premium foar it 2017-2018 beliedsjier $ 19.000 wie en jo ferliezen-ratio wie nul. Op grûn fan it boppeste tabel sil jo dividend 38% fan $ 19.000 of $ 7.220 wêze. As jo loss-ratio 15% is, soe jo dividend 34% fan $ 19.000 of $ 6.460 wêze. Jo soene gjin dividint fertsjinje as jo ferlies-ferhâlding 50% hat.
Kombinearjende plannen
Kombinaasjeplannen befetsje eleminten fan sawol in flinke dividend en in skodend skalaplan. Bygelyks kin in fersekerder in 10% dividend betelje as jo fertsjinste premium minimaal $ 5.000 is, en in 15% dividend as jo premium minstens $ 10.000 is (en sa op in spesifike premium). Kombinaasjebesplannen jouwe normaal in maksimale ferliesskommisje. As jo loss-ratio foar de beliedsperioade de maksimale grutter hat, krije jo gjin dividend.
Dividenden binne net garandearre
Bedriuwen dy't dividende plannen biede kinne net garandearje dat har plannen eins dividend betelje. It beslút om te beteljen (of net beteljen) in dividend is makke troch it bestjoer fan 'e fersekerder. As it bestjoer in ferdjipping fanwege de minne finansjele resultaten fan 'e fersekerder of in oar reden wurdt, wurdt gjinien betelle. Sa kinne fersekerders net belje dat jo in dividend krije. As in dividend ferklearre is, wurdt it typysk in oantal moannen nei in belied ferwurd.
Safety Groups
Hoewol net dúdlikens plannen, feiligens groepen betelje dividenden oan leden om se beleanje foar goede ferlies fan ûnderfining. In feiligensgroep is in programma dy't fermogen foardielen en ferlies fan fergelykbere wurkjouwers. As de groep as gehiel in foardielich ferlies fan ûnderfining hat, krijt elke lid in dividend. De dividend wurdt bepaald troch it ferlies fan ûnderfining fan 'e groep, net fan yndividuele leden.
Feiligens groepen binne ûntworpen foar spesifike soarten bedriuwen, lykas restaurants, auto-hannelers, of boubedriuwen. Om in groep te kommen, moat in wurkjouwer spesjale easken foldwaan oan hokker klassekodearring , minimale premium, en ferlies fan ûnderfining. As jo ynteressearre binne by jo in befeiligensgroep oanfreegje, freegje jo arbeidersûnsjenningen as jo it oanbiede foar jo soarte fan bedriuw.
Experience Modifier
By it berekkenjen fan jo fertsjinste premium ûnder dividend plan, kin jo fersekerdierer jo ûnderfining modifier opnimme. Asjebleaft, asjebleaft jo fertsjinste premium is $ 10.000 en jo ûnderfining modifier is .95. Jo fersekere kin jo dividend berekkene op basis fan in premium fan $ 9.500 ($ 10.000 X .95).
Uteinlik bedriuwen dy't mei in feiligens-groep meidwaan, behâlde harren ûnderfiningsmodifikaasje. De modifikaasje fan elke lid is berekkene op basis fan eigene premiums en ferlies, net fan 'e hiele groep.