Wat binne Lokale ?
Om skea te krijen foar prestaasjes ferkocht oan jo dekking, moatte jo de betsjutting fan it wurdigens begripe.
Yn juridyske parlance betsjut grûngebieten lân en alle gebouwen of struktueren dy't oan it lân befetsje. Leaste lokaasjes kinne in gebou wêze of in diel dêrfan. In soad lytse bedriuwen ferhierje ien haadstik fan in gebou earder as de folsleine struktuer. Oft jo in folsleine gebou of in part fan it hier ferhiere, moat it fysike adres fan jo ferhierde eigendom yn 'e ferklearring diel fan jo beliedsprobleem belied wurde.
Twa Coverages yn ien
Belesting nei foarstellings te fertsjinjen nei jo dekking kin miskien wêze dat it troch útsûnderingen foar beskate útslutings fûn wurdt ûnder Coverage A. Fierder bestiet it eins fan twa ôfsûnderlike dekkings:
- De fersnelling foar fragen of suiten dy't ûntstien binne fan brânoffering oan ferhierde pân
- Ofdieling foar fragen of suiten dy't ûntsteane út skea troch elke oarsaken as fjoer , nei wenten of har ynhierde ferhierde foar sân of minder dagen
Elke fan dizze dekkings wurdt hjirûnder eksplisyt.
1. Feiligens foar ferhierde lokaasjes
Reklamings of suiten dy't ûntstien binne fan brânoffering oan ferhierde lokaasjes binne mei in útsûndering foar de measte (mar net al) fan 'e útsûnderings neamd ûnder Coverage A. Dizze útsûndering komt normaal by ein fan' e Coverage A útsluten. It biedt dekking foar ferplichtingen of suiten dy't ûntstien binne fan besit fan skea oan fermogen nei bedriuwen dy't jo ferhierd binne of beset jo sûnder in lease mei de tastimming fan de eigener.
Allinich brânfeiligens foar pannen is dield. Hjir is in foarbyld fan 'e type fan skuld dat dizze dekking is bedoeld foar adressen.
Foarbyld
Ted Thompson besiket Thompson's Machining, in masjeboarne dy't metal parten makket foar agraryske produkten. Ted's bedriuw wurket út in gebouw dat er yn in yndustriële diel fan Pleasantville middelt. Syn bedriuw is fersoarge foar ferantwurdlikens ûnder in standert algemiene belestingbelied.
Sprekt ien middeis, in meiwurker fan Ted's brûkt in welding fjoer om in beskeadige metaal te reparearjen. Unbekend oan 'e arbeider, in funksjes fan' e ferwidering fan fjoer is flein yn in tichtby. De jiske is begon te smeljen, mar gjinien yn 'e winkel ropt de reek.
Ted 's meiwurkers ferlitte de dei, en Ted sil de winkel opslute. Twa oeren letter spanne de merk. It fjoer ferspriede nei de flier en in muorre fan 'e winkel. Tidens it fjoer is in oere letter ferljochte, hat it gebou $ 75.000 yn brânstof. Ted ûntfangt dêrnei in fraach fan syn lânhear om de kosten te beteljen foar it bouwen fan it gebou. Gelokkich foar Ted moat it ferlies ûnderdiel fan it algemiene belestingbelied fan 'e winkelhâlder wêze.
Bliuwt juridyske ferantwurding allinich
De brânwarjilding dy't fersoarge is ûnder skea oan tillefoans ferliene oan jo jildt allinich as jo juridysk levere binne foar de skea.
Dat is, it fjoer skea oan jo ferhierde (of besette) premises moat feroarsake wurde troch jo negligens.
Yn 'e boppesteande gearwurking fan Thompson is Thompson's Bearing foar it fjoerbeskerm oan de ferhierde wente om't it fjoer feroarsake waard troch in ferdrach fan' e meiwurkers. De meiwurker moat bekind hawwe dat in welding fjoer kin stimulearje, en hy koe miskien foarkommen dat in funksje fan it ynbrekken kin.
Belesting foar foardielen dy't jo ferliene, jouwe gjin skea dy't jo net misse. Meitsje bygelyks oan dat jo kantoarromte yn in gebou ferhiere hawwe ûnder in fiifjierrige lease. Letter ien nachts, in geweldige wynstoarm brekt út. Bliksem slacht it gebou en bewurket in fjoer yn jo kantoarromte. Blitze wurdt beskôge as in akte fan God, dêr't jo net wetlik oanspraaklik binne. Sa kin jo belied gjin inkele fraach tsjin jo jouwe om te beteljen foar de brânwacht.
Gjin Ferdrachsmjittige fersnelling
De útsûndering dy't skea oan foardielen ferliend hat oan jo dekking jildt net fan tapassing fan 'e konklúzjebewiisklassing ûnder Bodily Injury and Property Damage Liability. Dizze útsluting wurdt allinich tapast. Sadwaande wurdt gjin dekking foar duaft ferantwurdlik dat jo ûnder in lease oanfange om de lânhear foar brânfeiligens oan te jaan foar de ferhierde pân. Dat is, as jo ferplicht binne foar brânstof te beteljen foar in gebou allinich om't jo in kontrakt hawwe dy't jo tekenreken hawwe (en net fan jo wetlike ferantwurdlikens), jo beliedsprobleeming sil gjin advys jaan dy't útkomt.
Meitsje jo bygelyks in gebouw oan te lizzen. Jo ûndertekenje in lease dy't jo oanspraaklikens oannimme foar eventuele brânfeiligens dy't foar it gebou foar de termyn fan jo lease komt (oft de brân it resultaat fan jo negligens is). Ferfalsking yn it gebou feroarsake in fjoer dy't de struktuer skea hat. Jo kinne contractual ferplichtje om de skea ûnder it lease te repareren. De kosten fan 'e reparaasjes wurde lykwols net ûnder jo belestingbelied ûnderdield om't jo net wetlik leverber binne foar it fjoer.
Allinne oerienkomsten
De hjirboppe beskreaun fjoerûntfangingsbelied is net bedoeld om in substitút foar kommersjele eigendomsekering te wêzen . It jildt op in ündergrûnbasis oer elke beskikbere brânfeiligens op 'e saak. Dit betsjut dat as it beskeadige gebou ûnder in realisaasjebelied fersoarge wurdt, jo fergoedersfersekerer in fergoeding betelje nei't de property insurance is brûkt. Jo lânhear (of jo, as jo troch jo lease nedich binne), moatte it gebou tsjin fysike skea soargje foar it ferkeapjen fan in kommersjele eigendomspark .
2. Koarte termyn Rentals
De twadde dekking dy't opnaam is yn skea oan prestaasjes ferliene oan jo, wurdt levere troch útsûnderingen nei trije útslutings dy't fûn wurde ûnder de titel skea nei eigendom. Dizze útslúzjes binne hjirûnder neamd.
- Beskikte skea oan eigendom dy't jo hierje of besette
- Beskikte skea oan eigendom foar jo levere
- Beskikte skea oan persoanlik oan eigendom yn jo soarch, hoedzje of kontrôle
Dizze útslutingen tapasse net foar eigenskip skea troch in oare perioade as fjoer foar in gebou (of har ynhâld) dy't jo fertsjinne hawwe foar in perioade fan sân of minder dagen.
What is Covered
Fanwege de útsûndering foar de hjirboppe neamde útsluting, in lidmaatskipsbelesting befet pjutten of suiten dy't ûntstien binne fan besittingsbeskerming foar lokaasjes dy't jo foar in wike of minder leine. Schaden op eigendom yn it gebou is besletten. De fersnelling jildt allinich as jo juridysk levere binne foar de skea. It belied sil gjin betellingen betelje dy't jo frijwillig meitsje oan de eigendom. De útsûndering foar de trije útslutings jildt foar skea fan in oarsaak as fjoer.
Hjir binne twa foarbylden fan fragen dy't wierskynlik wurde wurde oer de koarte termyn beskreaun dy't hjirboppe beskreaun wurde.
Foarbyld 1
Jo regelje in off-site training sesje foar jo meiwurkers by in buro kompleks lizzend tichtby jo bedriuw. De oplieding fynt plak yn in konferinsjeroom dat jo foar trije opfolgjende dagen ferhierd hawwe. Yn 'e trening sjogge in meiwurker in heulendokter oan in oare meiwurker. Spitigernôch is syn doel sleau, en de heaprekker fynt in grutte spegel. De spegel smjit. Nimmen is wekker, mar it buro kompleks besiket letter dat jo de brutsen spegel ferfange.
De skea is foar de ynhâld fan eigendom dy't jo sieten foar sân dagen of minder. De skea liede fan in oare perioade as fjoer. Jo firma is juridysk leverber foar de skea omdat it út 'e slach fan jo wurknimmer is. As de fraach foarkomt binnen de útsûnderingen foar de hjirboppe neamde útslúten, sil it wierskynlik bedrach wurde troch jo advysbelied fan jo bedriuw.
Foarbyld 2
Jo bedriuw makket inkele cartridges foar buroblêdprinters. Jo binne op in trije-dei saaklik reis om potinsjele kliïnten te besykjen en samples fan jo ynkubes te bringen. It is de lêste dei fan jo reis en jo binne yn jo hotelkeamer. Jo pakke jo samples yn jo briefcase as in mislike cartridge eksplodet. Red ink spuist oer de plafond, muorren, tapyt en bêd.
Jo ûntkeapje nei it hotel foar it inkaskoek. Dochs krije jo in brief fan 'e hotelbehearder dy't it beteljen fan' e kosten nedich is om de yndruk fan jo hotelkeamer en har ynhâld te ferwiderjen. De skea fûn oan eigendom dy't jo sieten foar sân of minder dagen, en it liede fan in oarsaak as fjoer. Jo binne wetlik ferantwurding foar de skea omdat it út jo defekt produkt is . De kliïnte moat bepale wurde troch jo oanspraaklikensbelied.
Coverage Gap
Tink derom dat jo in hotelkonferanskeamer foar in pear dagen ferhiere foar in saaklike gearkomste. Yn 'e gearkomste brûke jo in leagder yn in demonstraasje as jo in beswier start hawwe in fjoer. It fjoer beskermje meubels yn 'e konferinsjeuze, en it hotel ferfollet jo foar $ 25.000. Wolle jo de skuld by jo oanspraaklikensbelied ûnderdwaan?
It antwurd is net. De hjirboppe beskreaunde sânde-dei-dekking jildt foar ynhâld fan ferhierde pânen allinich as de skea net feroarsake wurdt troch fjoer. It belied befettet fjoerbeskerming oan ferhierde lokaasje , mar fjoerbeskerming foar oare soarten fan eigendom is net bedutsen.
Beheine
Sawol dielen fan skea oan prestaasjes ferliene oan jo dekking binne ûnderwerp fan in spesjale limyt opnommen yn 'e ferklearrings. Dizze limyt kin $ 100.000 of mear wêze. It is lytser as de elke begjinbegjin .
By it keapjen fan in beheining foar skea oan prestaasjes dy't nei jo ferliend binne, moatte jo beskôgje dat it bedrach foar hokker jo jo hanthavenje kinne as in gebou dat jo ferhierd is troch in brân skepen (of in oare gefaar as jo leesplannen foar sân dagen of minder leegje). Wolle jo de limyt op jo oanspraaklikensbelied genôch wêze om in bewiis te besjen? As jo it antwurd net kenne, freegje jo fersekering agent of broker foar assistinsje.