Fertsjinje jo bedriuw tsjin fjoerde skea
Need foar fersnelling
Fjoer is in wichtige oarsaak fan eigenskip skea. Yn 2015 waarden 1.345.000 firten yn 'e Feriene Steaten rapportearre neffens de Nasjonale Fire Protection Association. Dizze brânen fermoarden 3.280 minsken (útsein fjoerfaksters) en feroarsake ûngefear $ 14,3 miljard yn eigendom.
De measten fan 'e brânstofde ferwûnen foarkommen yn wenstige struktueren, wêrûnder ien-of-twa-famyljehûzen, apartmentgebouwen, hotels en motels.
In fjoer kin in lyts bedriuw ferneatigje. Fjoer generearje flammen, reek en heul, wêrtroch't gebouwen en har ynhâlden skealje kin. Wetter, foam en oare materialen dy't troch brânwarers brûkt wurde om in blaze te feroverjen kin ek eigenskip skea. In bedriuw dat gjin brânfersekering hat, moat betelje foar reparaasjes of rekonstruksje út pocket. It kin ek de brede ôfdieling fergoedzje foar de kosten fan it ferljochtsjen fan in fjoer as de lokale brânwacht oanklaat foar har tsjinsten.
As in bedriuw fûn is de fûnsen om dizze kosten te beteljen, kin it twongen wurde om operaasjes te stopjen. Troch in adekwate fjoerversekering te keap, kin in bedriuw syn kâns ferbetterje om in grutte fjoerferlies oerlibje.
Hostile Versus Friendly Fire
Yn 'e fersekeringbrieven wurde fjoer as freonlik of fijannich klassifisearre.
In freonlik fjoer is ien dy't op doel stiet en dat bliuwt op it plak bedoeld, lykas in kamin of hokje. In fjoer wurdt feilich as it ûntbrekt fan syn beëage lokaasje. Bygelyks, flammen fan in gasbrenner lûke fetjes op in restauranthok. It fjoer reizget in muorre en ferbruts it dak fan it gebou.
Beskermingssicherij draacht skea feroarsake troch fijannige brân.
Commercial Property Policies
Oant de midden fan 't tweintichste ieu beskermje bedriuwen har tsjin brânebeskema oan gebouwen en persoanlike eigendom troch te keapjen fan in brânfeiligensbelied. Yn 'e jierren '60 begûnen fersekere kommersjeel kommersjele multykeryl belied. Dizze beskerme skea feroarsake troch in ferskaat fan perils, lykas heil en wynstoarm, lykas ek fjoer. Multiperyl belied waarden út de jierren '80 útsteld doe't ISO nije nije foarmen yn ferefere taal skreaun. Dizze foarmen binne hjoed noch gebrûk fan. Se befetsje it kommersjele eigendom belied en it bedriuwsbelied (BOP), in soarte fan pakketbelesting .
ACV tsjin ferfangekosten
In protte eigendom belied ferlies op basis fan 'e eigentlike cashwearde (ACV) fan' e skansearre eigendom. De eigentlike cashwearde wurdt typysk berekkene troch it subtraktearjen fan in accumulearre ôfskriuwing fan in eigendomsje fan syn ferfangende kosten.
Meitsje bygelyks oan dat jo bouwurk fersoarge is foar de eigentlike cashwearde. It gebou kostet $ 3 miljoen om te ferfangen. It is tsien jier âld en hat ôfbrutsen fan $ 500.000. De eigentlike cashwearde fan 'e gebou is $ 2,5 miljoen. As jo it gebou oanbelanget op basis fan har ACV, sil jo fersekerder net mear as 2,5 miljoen euro betelje as it gebou folslein ferwoastige is.
Jo moatte nedich wêze mei in ekstra $ 500.000 om de struktuer opnij te meitsjen.
Bedriuw persoanlike eigendom befettet artikels lykas masjinerijen, foarsjennings en kantoarmöbel. Soksoarte eigendom kin kostber wêze om te ferfangen. Jo kinne jo bedriuw beskermje tsjin in grut bûten-pocket-kost troch jo persoanlike eigendom te fersoargjen op in ferfangende kostenbasis.
Kostenferkear ferplakjen betelet de kosten foar reparaasje fan skansearre eigendom of ferfangend it mei fergelykbere eigendommen. Dizze dekking kostet mear as dekking op basis fan aktuele cashwearden.
Net ûnderinsurearje jo eigendom!
Krekt as in soad bedriuwen hawwe jo miskien tinke dat jo fersekering premiums te heech binne. Miskien hawwe jo as jild besparje oer eigendomsekering troch it besparjen fan jo eigendom foar minder as har folsleine wearde. Dit is in minne idee!
Foar ien ding sil jo belied net de folsleine kosten foar reparearjen of ferwiderjen fan eigendom wurde troch in fjoer of oare peril ferneatige.
Tsjintwurdich hawwe de measte eigendomse beliedsmjittingen in folsleine weardeklausel of in munnyskriichsklokje. Dizze klauses sille in straf fertsjinje as jo gjin minimum fergunnings fan ferkeaping ferkeapje yn relaasje ta de wearde fan jo besit, as it ferlies foarkomt.
Asjebleaft, bygelyks jo eigendom belied hat in moinsoarchfoarming fan 80 persint. Tink derom dat jo beliedsbrûk ferlies op in ferfangende kostenbasis. As de ferfangende kosten fan jo gebou $ 2 miljoen binne, moatte jo jo gebou op syn minst $ 1,6 miljoen (80 persint fan $ 2 miljoen) befestigje. As in ferlies foarkomt en jo hawwe it fereaske bedrach net fersoarge, jo fersekerder sil it folsleine bedrach fan 'e ferlies net betelje. Jo sille stean bliuwe in part fan it sels.
Jo kinne sintaljes foar ûnderinsinsurance ferwiderje troch dizze stappen te nimmen:
- Soargje jo eigendom foar 100% fan har wearde.
- In erfarne appraiser fertsjinje om de wearde fan jo eigenskip elk jier of sa te fertsjinjen. De bêste tiid om dit te dwaan is foar jo belied datum fan jo belied.
- Soargje jo eigendom net basearre op beoardielings fan 'e belestingbelesting of skatten dy't jo fersekerder fertsjintwurdigje .
Utsluten Eigenskip
Eigenskipsbelied befettet útslutings en beheiningen dy't tapasse foar bepaalde typen fan eigendoms. Bygelyks it measte belied útset sletten of skea oan lân, gebouen fûneminten en jild en weardepapier . In soad leverje in lyts bedrach fan dekking foar weardefolle papieren , sieraden, en bûtenpleatsen.
Beliedsbeslút soargje ek perils dy't skea oan bepaalde typen fan eigendom kinne feroarsaakje. Foarbylden binne elektryske struktueren, dy't komputer en data skansearje kinne, en meganyske ferdieling , dy't kanaal-apparatuer skea kinne. Guon fan dizze perils kinne ûnderdrukt wurde ûnder in aparte formulier of oanhelling dy't oan it belied befestige is.
Beskikberens fan bedriuwen
Wannear't syn besit oan 'e slach ferwûne is, kin in bedriuw twongen wurde om har operaasjes te ferleegjen of syn bedriuw te meitsjen. In folsleine of dielde ôfslach kin it bedriuw feroarsaakje om ynkommens te ferliezen of ekstra kosten. Ynkommensferlies en ekstra kosten binne net bedekt troch basisfeiligens. Om sels te beskermjen, kin it bedriuw fertsjinwurdigje foar saaklike ynkomsten en ekstra kostenfergoedingen .
Bouwkoades
In soad bedriuwen operearje yn âldere struktueren dy't hjoed net aktueel boubedriuwen befetsje. Bouwurken rigen fan steat oant steat en stêd nei stêd. Algemiene besteande gebouwen moatte de hjoeddeistige koades net foldwaan, útsein as se renovearre of werbouwe wurde. As in gebou troch in fjoer of oare gefaar tige skeakele wurdt en repareare of rekonstruearre is, kin de struktuer as aktuele koades wêze. De ferplichte upgrades kinne kostje. De ekstra kosten dy't boud wurde troch gebouwen binne net ûnder in karakteristyk eigendom belied. De fersnelling foar sokke kosten is beskikber ûnder boaiemdelgong .
Úteinlik
Hjir binne guon tips foar it behâld fan jo fjoerfersekeringbelied.
- Besjoch jo belied annulearje. Soargje derfoar dat jo alle gebouwen en al jo lokaasjes befetsje. Kontrolearje de adressen dy't yn it belied opnommen binne, soargje dat se krekt binne.
- As jo meardere gebouwen hawwe, beskôgje jo dat se ûnder ien inkelde belied fersoargje mei in blanke limyt . Ien belied sil goedkeaper wêze as ferskate yndividuele belied.
- Draft en behâlde in brân-previnsjeplan. Trenje jo wurknimmers op 'e stappen dy't se nimme moatte as in fjoer komt. Jo fersekere kin in koarting biede foar in aktyf brânprovinsjeprogramma.
Artikel edited by Marianne Bonner