De measte belastingsbelied dy't kocht troch lytse bedriuwshannelers binne monitoaringsbelied.
In útsûndering is fouten of omlizzingsbelied , dy't typysk op in skansearre basis basearje. Dit artikel beskriuwt de kaai ferskillen tusken belangstellings en eveneminten belied . Foar de doele fan demonstraasje sil it ferlykjen fan 'e offisjele ferzje fan it ISO- algemien beliedsbeliedsbelied fergelykje mei syn neamde neef.
Opkomst CGL
De measte ûndernimmingsbeliedsbelesting wurdt skreaun op 'e foarfallenferzje fan' e ISO Commercial General Liability Coverage Form (CGL) of op in foarm dy't tige liket. Dit formulier befetsje skea dat jo ( de ferneamde fertsjinwurdigje ) of in oar fertsjinwurdige wetlik ferplicht wurde om te beteljen fan 'e lichaamlike skeakel of eigendom . Foar in ferklearring dy't bepale wurde moat de bewiisde kweade blessuering of foarkommen fan skea:
- wurde feroarsake troch in evenemint dat plakfynt yn it fersoargingsgebiet
- komme yn 'e beliedsperioade; en
- Unbekend wêze foar de fersekere foardat it belied begjint
Tink derom dat in fraach troch de CGL behannele wurdt allinich as de blessuering of de skea yn 'e beliedsperioade komt.
It belied docht net oan as wannear't it misbegryp (ûngelok) plakfine moat. Sa kin in foarkommende gefolch wêze foardat of yn 'e beliedsperioade, sa lang as de blessuaasje of skea it feroarsaket yn' e beliedsperioade.
De CGL is ek stil om 'e timing fan claims. Fermeldings kinne makke wurde yn 'e beliedsperioade of elke tiid dêrnei.
In wichtich foardiel fan in evenemintbelied is dat it beskuldige bepalingen folle jierren nei't it belied ferrûn is.
Claims-Made CGL
ISO biedt in ferplichte ferzje fan de hjirboppe beskreaune ISO CGL. Yn in protte respekt binne de beklamme CGL identyk mei syn opfallende tsjinpartij. De útsluten , limiten, definysjes en " wa is in fersoarge " dielen yn 'e twa foarmen binne hiel ferlykber.
Op 'e earste wize ferskynden de fergoedingsôfspraken yn' e twa foarmen itselde te wêzen. Krekt as it opnimmen fan CGL, de skansearringfoarm befettet skea dat de fersekere wurdt wetlik ferplichtet om te beteljen fanwege kweade blessuering of fermogen. Om te behannele wurde moat ek de kweade blessuering of foarkommen fan eigendomsrjocht wurde feroarsake troch in eindiging dy't plakfynt yn 'e dekkende territoarium. It formulier fan formulier befettet lykwols twa bepalingen dy't net fûn binne yn it foarfallen formulier:
- In kliïnten foar skea moatte earst makke wurde tsjin alle befeilige siden yn 'e beliedsperioade of elke útwreide rapportperioade dy't oanbean wurdt.
- De persoanlike skeakel of skiedingsbeskerming moat foarkomme op of nei it Retroaktive Datum, as ien yn 'e ferklearrings werjûn is, mar net nei de beliedsperioade ferrint.
Merkmjittingen fan pleatslike regels
De hjirboppe neamde paragrafen litte twa wichtige skaaimerken sjen fan in beklamme belied.
Earst bepaalt it belied omfetsjen fan ferspriedingen foar earste ferplichtings yn 'e beliedsperioade. In fraach is typysk "makke" op 'e datum dat jo (of jo fersekering ) earst it ûntfange of opnimme. In beweeching foar de beliedsnota's of nei de ferrassingstat is ferdield.
Tweintich kin in beltser makke belied in retroaktyf datum befetsje. Wannear't in retroaktyf datum opnommen is, wurdt gjin fersprieding oanbean foar skuldingen dy't ûntstien binne fan eveneminten dy't foardat dy datum foarkommen binne. It retroaktyf datum is it frisste datum wêry't skeel of skea komme kin en noch ûnder de beliedsûnens behannele wurde. Soargje dan bygelyks as jo in belestingbelied fersoargje dy't in rjochte datum fan 1 jannewaris 2016 hat. Jo hjoeddeiske belied jildt fan 1 jannewaris 2017 oant 1 jannewaris 2018. Op 3 maart 2017 ûntfange jo in skuld foar in blessuere dy't op 15 desimber 2015 stipe waard.
Om't de blessuering foarkommen is foardat de retroaktive datum is, wurdt de skuld net ôfhannele.
It retroaktyf datum is meastentiids it begjin datum fan jo earste beklamme belied. Dit datum moat elkoar itselde bliuwe, as jo ferplichtingsfergunning fernijd is. It moat net foardielich wêze (ferpleatse) as dit jo dekking ferminderje sil. As winkeljen foar ferplichte fersoarging besykje te besykjen te keapjen fan in belied dat in retroaktyf datum hat. In soad fersekeringsbieders biede belied dy't dizze foarsjenning net befetsje.
Ferplichte rapportaazjeferplichtingen
Alle oanbelangjende belied fêststelle dat ferklearring yn 'e beliedsperioade makke wurde moat. In protte belied (lykas de CGL-beklamme ISO) jout gjin tiidperioade foar it rapportearjen fan beklagen. Rather, se fertelle gewoan dat klanten sa gau as mooglik te rapportearjen (of sa gau mooglik). Dizze belied wurde bekend as reine kliïnten- belied.
Guon beliedsjes binne mear restriktive, wêrmei't bepaalde advizen wurde makke en rapporteare oan de fersekering yn 'e beliedsperioade. Dit belied wurde neamd neffens belied makke-en-berjocht belied. In reine beklamme belied is preferearre oan ien dy't tapast op in skansearring makke en basearre basis, omdat de eardere breedere dekking jout.
Reklame-makke nei it besyk Belied
Ofdrukke spaasjes kinne foarkomme as jo fanút in beklamme belied foar in mislearre belied wikselje. It folgjende foarbyld docht oan wêrom dit wier is.
Asjebleaft dat jo fersekere binne ûnder in beklage-generearre beliedsbelied. Jo belied begjint op 1 jannewaris 2017 en einiget op 1 jannewaris 2018. As jo belied ferlidt, kieze jo foar it ferneatigjen ûnder it standert opsetbasearre belied. Jo missybelied rint fan 1 jannewaris 2018 oant 1 jannewaris 2019.
Op 15 desimber 2017 is Ed, in klant fan jo, jo besite oan jo kant, as hy reizgje en falt op in losse stik fan teppeljen. Ed blesset syn rêch. Op 15 maart 2018 wurdt jo oanjûn dat Ed in rjochtsaak tsjin jo festiging hat. Hy beweart dat jo foar syn blessueriging leare, om't jo de tapyt net goed beweecht. Jim siket $ 50.000 yn kompensearjende skea . De fraach is net ûnder jo ferwachting belied bard, omdat it makke is neidat it belied ferrûn is. De kliïnte is ek net ûnder jo eilânbelied, lykas Ed's blessuering net foarkommen by de term fan dat belied.
Ferbetterde rapportperioade
De hjirboppe neamde dekkingfal koe jo foarkommen hawwe as jo in ferlingde rapportperioade keapje. In ferlingde rapportperioade of ERP fergruttet de tiidperioade wêrnei't ferwachtingen makke wurde kinne en / of rapporteare wurde oan de fersekere. It brocht jo belied net út. In kliïnte wurdt behannele troch in ERP allinich as it resultaat is fan in blessueres (of in oandwaande evenemint) dat foardat jo belied ferrûn binne.
In protte easken foar regeljouwing leverje in automatyske ERP as jo fersekerdierer jo belied of ûntbrekt of net-fernijet , ferfangt it mei in missy-belied, of ferwachtet de weromkommende datum. De automatyske ERP jildt gewoanlik foar in koart tiid, lykas 60 dagen.
Reasons for Buying Claims-Made Coverage
Reklamingsbelied hawwe in oantal pearfallen , dus bedriuwen typysk keapje se út 'e needsaaklikheid as kar. Guon dekkings, lykas wurkgelegenheidskonzess , binne allinich te krijen ûnder reklame-belied. Oare ôfdielingen, lykas meiwurkers fan foardielen , kinne op elke soart foarmje, mar de opfallende ferzje kin tige djoer wêze. Om't beklamme formulieren leverje minder dekking, binne se meast goedkeaper as foarfallende foarmen.