De wierheid is dat it jierlikse persintaazje rendemint eins in tige goede yndikaasje wêze kin fan 'e kosten fan jo nije hypoteek. It kin jo ek gau ferneatigje as jo gjin fersterking hawwe hoe't jo it goed brûke as fergelike-ark.
In protte ferwiderje APR en belangrike sifer dat ien fan 'e grutste mistkes kinst meitsje. Taryf en APR binne hiel ferskillende dieren. Oare minsken falje it hypoteekprodukt net te beskôgjen, de ôfleveringsbetingsten wurde tapast en oare faktoaren dy't allegear helpe by it meitsjen fan in jierlikse persintaazje tarivenkalkulaasje.
Dus wat is krekt it APR en moatte jo hege klam lizze op it nûmer as jo jo hypoteekprizen beslute? Ja en nee.
Wat is jiertallenprozente (APR)?
Yn it algemien wurdt jierlikse persintaazje rinte útdrukt as de periodyk periodyk tiden it oantal kompensearjende perioaden yn in jier (ek wol bekend as de nominale rintekeap); Sûnt de APR bepaalde bepaalde net-belestingskosten en fergoedingen, fereasket it mear detaillearre berekkening
Krekt as in rinteferkeap wurdt de APR as persintaazje útdrukt. De federale wierheid yn wetlike betingsten fereasket dat elke konsumint-lieningsakkoart de APR offisjele.
Alle lieners moatte itselde regels folgje om de justigens fan 'e APR te garandearjen.
Dat sei, ferplicht om wat te dwaan en te dwaan is net altyd deselde ding. Jierlikse persintaazjegearkomste is in notarislik knierich nûmer om te rekkenjen. As jo geweldich binne hoe kompleet de berekkening foar jierlikse persintaazje tarieding kin wêze, dan allinich de FDIC-webside.
Yn it algemien wurdt de jierlikse persintaazje prizen (APR) dy't jo sjogge op jo hypoteeklieningsferklearrings wurdt berekkene troch ûnder oaren hypoteeklieningsgebouwen en oare artikels dy't jo moanne betelje wolle - lykas partikuliere hypoteekversicherung of PMI. It jildt net mominten suksesfergoedingen beteljen foar hûsbedriuwfersekering of eigendomsbelesting.
De APR moat beleanne wurde op 'e liening binnen 3 dagen fan tapassing foar in hypoteek. Dizze ynformaasje wurdt typysk maild nei de keaper en de APR is fûn op 'e wierheid yn' e disclosureferklearring, dy't ek in amortisaasjekema hat.
Bestjoeren dy't troch it Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) opnommen binne hawwe in nije nije klam lein op it meitsjen fan APR-berekkeningen makliker te begripen en genôch.
Oare regeljouwingpunten:
APR moat binnen trije dagen nei de oanfraach fan 'e financier ûntfongen wurde.
APR kin om safolle as 1/8 fan ien persint feroarje foar foardiel sûnder fergunning troch de leveransierer te freegjen.
APR wurdt beskôge as wier as it net mear is as 1/8 fan ien prosint boppe of ûnder de taryf dat berekkene wurde soe neffens de offisjele metoade.
Dat jildt net de APR-rjochting alle kearen, hoewol. Unskuldige lieners binne foar it grutste part fan 'e sektor ôfgien, mar minsklike flater is altyd in faktor om te praten.
Loanoffisjers binne oersoarge en de technology somtiden ek mis. Elk kin in APR-disrepânsje krije.
Oars as de rinte fan 'e rinte is it APR de folgjende kosten en kosten yn' e berekkening:
Discount Points
Private Mortgage Insurance
Kredytresigintskosten
Dy binne trije ferskate boksen en de iennichste miskien is privee hyperseksirans. De twadde meast ferrinnende aspekt fan hypoteek-APR-berekkeningen binne de lender-oerstreamingskosten.
Dizze sille ûnder oaren 3rd party fees foar kredytrapporten en oare lienens spesifike ûndersiken, mar ek de kosten foar underwriting, ferwurkjen en oare junkkosten as grut en lyts.
As jo minder as 20% ynfalle sille jo wierskynlik PMI hawwe. Omdat PMI risiko-basearre is op konvinsjonele Fannie Mae en Freddie Mac-hypoteek, sil it ferskille fan klant nei klant en eigendom nei eigendom.
FHA-lienings binne mear direkteur. Se biede in flach taryf foar hyperseksjefersekering op 'e mearderheid fan har lieningen. De taryf is heger dan konvinsjonele PMI gewoanlik en kin jo APR sterker bloeie.
Hoe moat jo APR wekke as jo fergeliking binne
By it tinken fan in nije hypoteek moat APR allinich ien fan in oantal faktoaren wêze dy't jo weagje.
Wisklikens is de betelberens fan jo moannele hypoteek beteljen earst op 'e list. Mar sterke konsideraasje foar de rjochtbankbedriuw & hypoteekstype foar jo situaasje binne ek wichtige spilers.
As jo hoopje dat jo pieningsbetingsten minimearje dan kinne jo ferwachtsje om in hegere jierlikse persintaazje te krijen. It bedrach dat jo opleverje beynfloedet jo risiko foar de leveransierer en dêrom sil jo hypoteekferkear heger wêze.
Hegere hypoteeksynjebelings premiums fertsjinje foar hegere jierlikse persintaazje hast elke kear.
Altyd, APR kin in geweldich ark wêze om hypoteekbedriuwen te keapjen as jo derfoar soargje dat jo altyd apples oan applen fergelykje.