Elements fan it Ratingsysteem
In soad (mar net algemiene) fersekeringen berekkenje algemiene fergoedingspresiden mei in klassifikaasje- en ratingsysteem ûntwikkele troch it Insurance Services Office (ISO). Under dizze systeem is jo foardiel basearre foar it grutste part op de folgjende trije faktoaren:
- de klassifikaasjes dy't jo bedriuwen oanbelangje
- de tariven dy't dizze klassifikaasjes tawiisd binne (oanpast foar de limyt dy 't jo keazen hawwe)
- de eksposysjebasis (lykas ferkeap of betellingsbelied) dêr't de tariven tapast wurde
1. Klassifikaasjes
De earste stap yn it ratingproses is om jo bedriuw te klassifisearjen. ISO jout hûnderten klassifikaasjes, elk fan dy wurdt identifisearre troch in beskriuwing en in fyftich nûmer dy't in klasse koade neamd wurdt . Hjir binne inkele foarbylden:
- Locksmiths, klasse code 14913
- Food Products Manufacturing - Dry, Dry, klasse code 53374
- Drywall of Wallboard ynstallaasje, klasse koade 92338
Elke saak is in klassifikaasje dy't de yndustry en it type operaasje reflektearret.
It idee is dat bedriuwen mei ferlykbere wurksumheden fergelykbere risiko 's ferstean en generate ferlykbere soartgelegenheden. Sa wurde likernôch soarten bedriuwen de deselde klassifikaasje oanwiisd.
Bygelyks, Larson Locks bestiet út in winkelje wêr't it ferhaal fan doarren, pylken, saffieren en oare feilichheidsprodukten ferkeapet.
It bedriuw stjoert meiwurkers oan kunde 'hûzen, bedriuwen of fytsen om slot-problemen op te lossen. De measte locksmiths meitsje deselde soarten tsjinsten as Larson Locks. Sa binne algemiene ferplichtingsfersekers typysk bedriuwen as Larson Locks oanbelangje oan deselde klassifikaasje (locksmiths).
Ofhinklik fan 'e natuer en kompleksiteit fan jo operaasjes kin jo saak ien of mear klassifikaasjes taheakke wurde. Elke klassifikaasje hat in oerienkommende klasse koade.
Klasse koades wurde yn groepen arranzjearre. Bygelyks, alle mercantile bedriuwen wurde in klasse koade tastien tusken 10000 en 19999. Ek wurde alle bedriuwen dy't produksje of ferwurking operaasjes ferleegje, wurde in klasse koade tastien tusken 50000 en 59999.
2. Raten
It twadde elemint fan it ratingproses is de tarieding. De tariven kinne ferskille fan in fersekerder fan 'e oare. Guon fersekeringen ûntwikkelje har eigen tariven "út kratsje". Oare ûntwikkelen tariven op grûn fan ferliesskosten dat gegeven fan ISO. Kwa as jo fersekerder berekkent jo tariven, moatte se opnommen wurde yn 'e ferantwurdlikjende ferklearring.
Tink derom dat de sifers dy't jo betelje, de grinzen dy't jo hawwe keazen foar ferantwurding foar ferantwurding. Dit betsjut dat jo in hegere toant betelje foar in $ 1 miljoen per perioade limyt dan jo foar in $ 100.000 limyt.
In algemien belied oangeande belied bestiet út twa soarten dekkings: foarsjennings en operaasjesferkiezing en produkten en folsleine wurkferkearing. Foar in protte klassifikaasjes binne dizze fersnellings apart apart beoardield. Dat jildt, ien rinte jildt foar pannen en wurksumheden en in oar taryf jildt foar produkten en folsleine wurkbeskriuwing.
Lokaasjes en operaasjes
Opslach en operaasjeferkiezing jildt foar fraachstikken tsjin jo bedriuw foar kennespersintaazje of besit fan skea troch ûngemakken dy't jo út jo wente ûntsteane. In foarbyld is in fraach dy't opdroegen wurdt troch in klant fan jo dy't yn 'e sliep en slachtoffer by jo bedriuw kamen.
Opslach en operaasjeferkiezing jildt ek foar fragen foar ferwûnings of skea dy't feroarsake wurde troch in ûngelok dat út 'e oanhâldende operaasjes fan jo bedriuw ûntstiet. De operaasjes kinne útfierd wurde op jo plakken (lykas in produksjefoarsjenning) of op oare plakken (sa as in baaksti).
Asjogge bygelyks in meiwurker fan jo ûntskuldigje in stikje keunstwurk by it ynstallearjen fan kompjûter op in klant kantoar lokaasje. As de klant in fermelding foar foarkomst op jo bedriuw bestiet, moat de klage wurde bepaald troch jo bedriuw en wurksuming.
Produkten en wurken ferteld
Produkten en folsleine wurkferkearing jildt foar petearen fan tredden foar ûngeduldige blessueres of skea dy't troch jo defekt produkten feroarsake binne of troch defekt wurk of aksjes dy't jo foltôge hawwe. Bygelyks in klantdateurs in produktansjebewiis foar jo bakkerijbedriuw nei't se in tosk gebrûk makket op in krystkompleas dat yn in piet hâldt dat se op jo winkel kochte. As in oare foarbyld bringt in klant jo konkrete bedriuw foar eigenskip skea nei in muorre dy't jo twa moanne lyn foltôge, slagge syn truck.
Guon soarten bedriuwen meitsje gjin produkten of fertelde wurkjen (of inkeld fermindere bedraggen). Foarbylden binne barberwinkels en boekwinkels. De meast ferantwurding foar hanthavenjen tsjin barberwinkels en boekhannels steane út ûngemakken dy't op har pleats komme. Dizze bedriuwen wurde allinich foar bedriuwen en bedriuwshannelings oanbelangele. Gjin fergoeding wurdt makke foar produkten en ôfspraken fan ôfspraak
3. Beljochtsbasis
It tredde elemint fan algemiene betelingsbelesting is de eksposysjebasis. Ofhinklik fan 'e natuer fan jo bedriuw, jo eksposysjeblied kin it gebiet fan jo gebou wêze, it bedrach fan jildferliening dy't jo ferwachtsje foar it generearjen fan it beliedsjier, jo projizele betellings, of in oar oare faktor.
In protte klassifikaasjes wurde basearre op basis fan ferkeap. Foar dizze klassifikaasjes wurdt de prestyk typysk berekkene troch it fermannichfâldigjen fan de snelheid fan grutte ferkeapen ferdield troch 1000. Bygelyks, fertsjinnet Larry ferwachtet dat Larson Locks $ 5.000.000 yn 'e brede ferkeaping yn syn beliedsperioade ferwachtet. De tariven op syn belied binne $ 1,00 foar pannen en operaasjes en $ 1,50 foar produkten en ôfspraken fan operaasjes. Larry's premium is 1.00 X (5.000.000 / 1.000) plus 1.50 X (5.000.000 / 1.000) = 5000 plus 7.500 of $ 12.500.
Tink derom dat Larry's projizearre ferkeap wie mar $ 5000. Sûnt syn berekkene premium is sa leech (allinich $ 12.50) soe syn besiker him in minimum foardiel jaan. Dit is it minimale bedrach foar hokker in fersekere ree is om in belied te jaan.
Arbeiderskompensaasje klassifikaasjes
It klassifikaasjesysteem dat brûkt wurdt yn it algemien betellingsbelied is net itselde lykas it NCCI-klassifikaasje-systeem brûkte om fergoedingen fan fergoedingen te fertsjinjen. De klassifikaasjes yn 't beide systemen binne folslein oars. It NCCI- klassifikaasjesysteem is basearre op fjouwer-stelike klasse koades, wylst it ferantwurdingssysteem fiif-stelike koades brûkt.