Experience Modifier
In ûnderfining-modifier is in numerike faktor dat multiplisyt mei jo premium. De modifikaasje kin minder wêze as, lykweardich, of grutter as 1,0. In modifikaasje dy't minder as 1,0 sil dan in kredyt (premiumreduksje) fereasket, wylst in modifikaasje dy't grutter dan 1.0 is in resultaat (premium fergrutting).
Ferwizings modifiers wurde berekkene troch in arbeidersûntjouwingorganisaasje. Dit moat de NCCI wêze as jo bedriuw bedriuwt yn in NCCI-steat. Oars, jo modifikaasje sil wierskynlik wurde berekkene troch jo amtners fan 'e arbeidersûntwikkeling rating bureau. Nau wat organen jo modifikaasjemiddels probearje, it moat in wurkblêd leverje dy't eksplisyt hoe jo modifikaasje fêststeld is. De modifikaasje wurdt berekkene op basis fan in trijejierrige skiednis fan jo liening en ferlies. Dizze ynformaasje is oanbean oan de ratingorganisation troch jo fersekerder .
Dit artikel sil de NCCI's Ferwideringsskema werhelje. Wyls wurkboeken brûkt wurde yn net-NCCI-steaten kinne ferskille fan 'e NCCI's, hawwe sy typysk deselde soarten ynformaasje.
Summary Section
De boppeste part fan it wurkblêd bestiet út in akkount gearfetting. Dizze seksje befettet de folgjende ynformaasje:
- Risiko-namme Jo namme fan jo bedriuw
- Risiko-Identifikaasje nûmer r In nul -nûmer nûmere dat jo jo bedriuw oanbelanget troch de NCCI
- Eftergrûndatum rating De datum dat jo modifikaasje effekt hat. Dit is normaal itselde as jo jubileumfertsjintwurdigje.
- Produktdatum De datum is jo modifikaasje berekkene
- Steat De steat dêr't jo operearje as jo allinich bedriuwen yn ien steat dogge. Sil "interstate" sjen litte as jo yn meardere steaten operearje.
Periodeperiode
It wichtichste wurkblêd is ferdieldich yn trije stikken ferdield, ien foar elk jier is opnommen yn 'e erfaring wurdearringperioade. Elke paragraaf fermelde de premium en ferlies ynformaasje foar it oanjûne jier. De gegevens binne regele sadat de âldste ynformaasje op 'e top is. Asjebleaft bygelyks, dat jo modifikaasje fan 2015 waard berekkene op basis fan gegevens fan 1 jannewaris 2011 oant 1 jannewaris 2014. De gegevens foar de perioade 1 jannewaris 2011 oant 1 jannewaris 2012 ferskine boppe-oan. It wurdt folge troch gegevens foar it folgjende jier (2012 oant 2013). Daten foar it lêste jier (2013 oant 2014) ferskine oan 'e boaiem.
Foar elk fan 'e trije jier listet it wurkblêd it beliedsnûmer en it belied effektive datums. Ek opnommen is in 5-stânige draadtekoade. Dizze koade wurdt oernaam troch de NCCI. It identifisearret de fersekerder dy't it belied oanjûn hat .
Klasse Codes, Payroll en ferwachte losses
It wurkblêd is ynrjochte sadat jo klassifikaasjecodes , betellingsbelied en ferwachte ferliesdata ferskine op 'e lofter side fan' e side. Oan 'e rjochtside ferskynt ynformaasje (rjochte yn diel 2 fan dit artikel).
De tabel hjirûnder lit de soart ynformaasje sjen dy't ferskynt yn 'e earste seis pylders fan it wurkblêd. De earste kolom (koade) jout oan de klassifikaasjecodes dy't jo jo bedriuw oanbelangje.
Yn dit foarbyld binne der twa klasse koades, 8810 (Clerical Office Workers) en 8742 (Bûten Salespersons).
De twadde kolom listet de ferwachte loss rate (ELR). De ELR is in dollar-bedrach dat berekkene wurdt troch aksintueren. It is basearre op foardielen en ferlies foar alle wurkjouwers yn jo industry group. De ELR is de dollar-bedrach dat jo fersekerdier útkearret útbesteging oer ferlies per $ 100 fan betellingsbelied. Bygelyks, as de ELR is .10, dan ferwachtet jo fersekering tsien sintugen op ferlies foar elke $ 100 fan jo beteljen.
| Koade | ELR | D-Ratio | Payroll | Ferwachte ferlies | Ferwachte primêre ferlies |
|---|---|---|---|---|---|
| 8810 | .10 | .38 | 3.500.000 | 3500 | 1330 |
| 8742 | .25 | .32 | 1,800,000 | 4500 | 1440 |
Ferwachte ferlies wurde berekkene troch it fermannigjen fan 'e ELR tydens jo betellingsbelied (ferdield troch 100). Yn it boppeneamde foarbyld binne ferwachte losses foar koade 8810 wurde sa fêststeld:
.10 X 3.500.000 / 100 = 3500
Hjir is de berekkening foar koade 8742:
.25 X 1.800.000 / 100 = 4500
Primêre ferset oer oerlêst
Allinich in part fan grutte ferliezen dy't jo brûke wurde brûkt foar ûnderfining-rating. Dit is om in ienich grut ferlies te foarkommen fan in sterkte ynfloed op jo ûnderfining modifier. De measte steaten hawwe in drompel (lykas $ 15.000) fêstige dy't primêre ferlies fan eksimplaren ferlies. It bedrach fan in ferlies oant de oantsjutte drompel is it primêre ferlies . It oerbliuwende ferlies is it ferdielde ferlies Ofhinklik fan 'e type of oanfetting, allegear fan it primêre ferlies, mar allinich in part fan' e ferwidering fan ferlies kin brûkt wurde foar ûnderfining-rating.
Om it primêre diel fan jo ferwachte ferlies te bestimmen, hawwe actuaries in faktor ûntwikkele dy't de Discount Ratio (D-Ratio) neamd. Primêre ferwachte ferliese wurde berekkene troch it fermannichfâldigjen fan de koartingsnivo fan jo ferwachte ferlies. As primêre ferwachte ferlies wurde ferwurke fan total ferwachte ferlies, it resultaat is de oeral ferwachte ferlies.
Hjir binne de berekkeningen fan ferwachte primêre losses foar de twa klasse koades dy't hjirboppe sjen:
Code 8842: .38 X 3500 = 1330
Code 8742: .32 X 4500 = 1440
Jo erfaring modifikaasje wurdt berekkene troch te fergelykjen fan jo wurklik ferlies nei jo ferwachte ferlies.
Ferplichtingen en aktuele opfallende ferlies
De lêste fiif kolommen fan it wurkblêd ferskine op 'e rjochterkant fan' e side. Dizze kolommen befetsje gegevens dy't relatearre binne oan fragen en werklike ferlies fan ferlies (betsjuttingferlies dy't jo stipe hawwe). In foarbyld is hjirûnder te finen.
| Claims Data | IJ | FAN | Aktuele opfallende ferlies | Aktuele Primêre Losses |
| 123456 | 05 | F | 18.000 | 15.000 |
| 654321 | 05 | O | 12.000 | 5.000 |
| NO.6 | 06 | F | 12.000 | 12.000 |
Claim Data
Oanfragen binne opnommen troch ferplichtsnûmer ûnder de titel fan 'e Claims Data. Yn it boppeneamde foarbyld binne twa klachten opnij neamd. Lykwols kinne lytse oanfragen (dy 't ûnder $ 2000) mei-inoar keppele wurde. In fraksje fan fragen wurdt identifisearre troch de brieven "NEIN". De letters wurde folge troch in nûmer dat oanjout hoefolle oanfragen yn 'e groep tafoege binne. Yn it boppeneamde foarbyld is "NO6" betsjuttend dat seis reklamingen gearwurkje binne. Kleine klagen wurde allinich kombinearre as se itselde type ferwûnings belije, lykas medyske-allinich.
Bûnskoade en status
Rjochts fan de Claims Data is in kolom mei de titel IJ. "IJ" betsjut ferwideringsgegevens. Dit is in nûmerike koade dy't de type oanfurdiget. Bygelyks, "5" jout in medyske justysje oan, wylst "6" betsjuttet foar in tydlike ynkeapberjochting (diels of totaal).
Pleatst foar de blessuerescode is in kolom mei de titel OF. Dizze letters bepale de fraachstatus as "O" of "F." De letter "O" betsjut dat de skuld noch iepen is, wylst "F" betsjut dat it is definityf (sletten).
De hjirboppe tafel befettet gegevens foar acht beklagen. Seis medyske asjebleaftingen binne gearwurke tegearre, wylst de twa tydlike ynvalidaasjeprestaasjes apart apart binne. Foar it tapassen fan dit foarbyld is de drompel foar primêre ferlies $ 15.000.
Aktuele opfallende ferlies
De lêste twa kolommen op de fierste rjochterkant fan it wurkblêd befetsje gegevens oer jo ûngelok ferlies. Dit binne ferplichtingsferansjele foardielen (medyske kosten en ynvalidaasje betellingen) jo fersekering hat jo ferwûne rekke by ferwûne wurken. Ferliezings binne reserves foar beklagen dy't iepen binne bliuwe. In reserve is in bedrach dat jo fersekerdier foar in takomst betelje hat.
Aktuele opfallende ferlies betsjuttet de ferlies dy't jo stipe hawwe oangeande de oanfraach (of groep fan fragen) oanjûn. Aktuele Primêre Verlusten fertsjinwurdigje it diel fan jo folsleine ferlies dy't primêre ferlies beskôgje. As aktuele primêre losses ôfset wurde fan Actual Incurred Losses, is it resultaat aktyf oerweldingslesten. Allinich in diel fan oerbuorrelingen is brûkt foar ûnderfining-rating.
Belibjen fan justysje ferwachte
Yn in protte steaten binne medisyn-allinige ferplichtingen ûnderwerp fan in feriening fan fertsjintwurdiging (ERA). Wannear't de ERA jildt, wurde allinich 30% fan 'e beklamme bedrach brûkt foar ûnderfining-rating. De oerbleaune 70% wurdt negearre. De ERA jildt foar fragen dy't allinich medyske útjeften generearje. It jildt net foar fragen dy't resultaat foar ynvalidaasje betellingen.
Rating Factors
De befeiligingsnota-formule befettet twa faktoaren dy't makke binne troch aksintueren. De earste wurdt in gewichtfaktor neamd . Dizze faktor bepaalt hoefolle fan jo feitse ferlytsingen binne brûkt om jo modifikaasje te berekkenjen. De gewichtsfaktor is lyts foar lytse bedriuwen en ferheget as jo bedriuw groeit. As jo bedriuw lyts is en jo in grut ferlies bringe, sil de gewichtsfaktor de ynfloed fan 'e ferlies op jo ûnderfining modifier beheine. It ferlies soe mear ynfloed hawwe op jo modifikaasje as jo firma grutter wie.
De twadde faktor wurdt de ballast neamd . As syn namme bepaalret, hat de ballast in stabilisearjende effekt. It bedoeling is om jo modifikaasje te hâlden fan ôf te wizen (fier of nei ûnderen) fan ienheid (1.0).
Berekkening
De ûnderfiningsfaze-formule ajrret jo sawol jo Actual Losses as jo ferwachte losses. Ien fan beide getallen binne oanpast, jo aktuele losses binne ferdield troch jo ferwachte ferlies. It resultaat is jo ûnderfining modifier.
Earst wurde jo Actual Losses bepaald troch it berekkenjen fan de som fan de neikommende trije items:
- Jo aktive primêre lossen As de ERA yn jo steat jildt, dan wurde allinich 30% fan jo medyske-inkelde feilichheid yn 'e formule opnommen.
- Stabilisearjende wearde Dizze wearde wurdt bepaald troch it fermannearjen fan jo ferwachte ôflessingsleven troch (1 minus de gewichtsfaktor) en it addede de ballast.
- Dyn rangbere ôftakkingsbelesting Dit is it bedrach fan aktuele oerienkommende losses dy't brûkt wurde foar ûnderfining-rating. It wurdt berekkene troch it fermannichfâldigjen fan de gewichtfaktor troch jo Actual Excess Losses.
Dan wurde jo ferwachte losses bepaald troch it berekkenjen fan de som fan 'e neikommende:
- Jo ferwachte primêre losses Dit nûmer wurdt dien troch de ratingorganisaasje.
- Stabilisearjende wearde Dizze wearde wurdt berekkene op deselde wize as hjirboppe oanjûn
- Dyn rangbere ôffeestraten Dit is it bedrach fan ferwachte ôflessingsferlies dy't brûkt wurde foar ûnderfining rating. It wurdt berekkene troch it fermannichfâldigjen fan de gewichtsfaktor troch jo ferwachte ôflessingslesten.
Uteinlik binne jo Actual Losses ferdield troch jo ferwachte slachten. Soargje bygelyks dat jo eigentlike ferlies (basearre op de formule) $ 45.000 wiene en ferwachte ferliese $ 50.000. Jo ûnderfining modifier soe $ 45.000 / $ 50.000 of .90 wêze.