Wat is in útgongspunt?
Fannie Mae en Freddie Mac definiearje in ôfdielingsresultaat as de thús dy't no yn hannen is en wenje yn 'e liening fan' e keamer nei in hypoteek in nije wente.
Borrouwers dy't op it stuit eigen hûs hawwe typysk trije mooglikheden hawwe as se beslute om in nije haadwinning te keapjen. Se kinne:
Ferkeapje de hjoeddeiske ferbliuw en betelje de útsûnderlike hypoteek
Ferkiearje it eigendom nei in twadde wente, as se oanfiterje kinne foar elke besteande en nije hypoteek betellings, of
Ferkearje it eigendom ta in ynvestearring eigendom en leverje dokumintaasje dat se it eigendom ferhiere en de ynkomsten brûke om de hypoteek beteljen te fertsjinjen
Yn july 2008 fermindere Fannie en Freddie skriftlike rjochtlinen oangeande ôfreizgjen. Yn july 2013 ferliekten sy se úteinlik.
Feroaringen nei "Ferfetsresultaat" Underwriting Guidelines
De soms oerlearende "ôfwize ferbliuw" rjochtlinen waarden yn 'e hichte fan' e finansjele krisis opsteld en bedoeld om tydlik yn 'e natuer te wêzen, mar net langer as 6 jier.
It doel fan dit belied is om te soargjen dat finânsjes adekene kapasiteit en finansjele reserves hawwe om meardere eigenskippen mei sukses te leverjen.
Yn july fan 2008 sette Fannie Mae dizze Underwriting-rjochtlinen oangeande ekstra eigenskippen yn eigendom:
Se moatte 30% ynnimiteit yn har hjoeddeistich hûs kontrolearje. (Dit ferwachtet omtinken foar dat se in "strategysk standert" beskôgje kinne op 'e âlde thús. In AVM (automatysk wurdearring modul) of beoardieling sil nedich wêze om har eigen eveneminteposysje te bewizen.
Ferkearingsnivo moat dokumentearre wurde mei in folslein útfierde leaseabonnemint. De lease kin moanne oan 'e moanne wêze.
De leveransier sil in kopy fan 'e feiligensposysje en bewiis fan boarch hawwe.
Ferkear ynkomsten fan in famyljelid of in yndividu mei in fêstige relaasje mei de keapman is net tastien.
75% fan 'e fergese ferrinnende ynkomsten kinne brûkt wurde om kosten foar kosten fan' e kosten.
De nije rjochtlinen yn wurking sille no wekker of loslitte fan dizze lêstige kwalifikaasjes.
Wichtichste, Fannie Mae is it fuortheljen fan de 30% ymplemintaasjefermogen. Se jouwe ek mear latituden foar dy plannen om har hjoeddeiske residinsje oan te hâlden en te hieren troch trochsluten guodlike rjochten oer it direkte gebrûk fan leverinkomsten.
Wichtiger foar homebuyers dy't har hjoeddeistige ferbliuw ûnder kontrakt hawwe om te ferkeapjen, binne se jo net mear nedich om dizze transaksje foardat jo nije sluten ôfslute.
Direkt út 'e mûle fan' e hynder:
Om't der in oar belied binne op it stuit dat adekwaat oan kredythistoarje, middeleeveningen en finansjele reserves adres is, fannie Mae eleminten fan 'e easken dy't spesifyk ferbûn binne mei de konversaasje fan in haadwêze
Wannear't de keapljuerter bedriuwsfinansiering hat, bepaalt de status fan it eigendom hoe't de besteande eigendommen fan PITIA (jo allinich yn 'e moanneseal haadstik, belang, belesting, fersekering en hûseigner fergoedingsburo) yn' e kwalifikaasje beskôge wurde moatte foar de nije hypoteektransaktion.
As it hanthavene eigendom fan 'e lienens eigendom is, is de hjoeddeistige haadwenten fan' e sintraal yn 'e ferkeap, mar wurdt net slagge (mei titeletferfanging nei de nije eigner) foardat de subjektive transaksje kin, de liener kin no in útfierde aktekontrakt brûke, besjogge de finansieringskontingency-poadium, it hjoeddeiske hypoteek beteljen fan 'e skuld fan' e financier nei ynkommensfermogen.
Hypotheekbedriuwen moatte trochgean mei it folgjen fan 'e standerttekening ynkommen en finansjele reserveferplichtingen as de keaper syn of har hjoeddeistige haadwinning oan in ynvestearring eigendom ferkeapet.
Beide wizigingen binne reden en fergees.
Dizze wizigingen binne ek tankber begrutsjen fan realisearjen en hypoteekprestaasjes, neist in protte soe homebuyers earder beynfloede wurde troch de âlde set fan underwriting-rjochtlinen.