Troch gebrûk fan 'e lieners foar har regeling, koe Kongres in mislearre fan steatsgesteken en ferskillende ynsetsen oangeande realistyske transaksjes oer it lân fersette. De lieners moatte oan RESPA bliuwe, en dit kin effektyf de kontrôle fan it delsettingproses troch harren.
De basisabdecking fan RESPA is "alle federale relatearre hypoteekprizen."
As de measte wenwilligingen yn gewoane wei federale relatearre bedraggen troch federale lienburo-garandes en hypoteek finansiering konsolidaasje fertsjinje, is de RESPA de grutte mearderheid fan transaksjes fan 'e realisaasje. Ik praat benammen oer liengarantiten fan Fannie Mae en Freddie Mac. Spesifisearje de dekkende triggers:
- De measte lieningen binne befeilige troch in lien (earste of ûndersteande posysje) op wenkeapene;
- thús keapkredyt;
- liener goedkarde assumingen;
- refinanzearjen;
- oanbod foar ymportfoarming;
- HELOC, hûshâlding fan kredyt; en
- reverse hypotheken.
Ynrjochtingsferkeapkontrakten, of landkontrakten, wurde ek besletten as de ferkeaper part fan it lienen werom nimt wurdt ek finansierd troch in oar liening op dat eigendom dy't troch RESPA ferkocht is.
De kaai is hjirburch garandearre troch Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA en oare regear-ynstituten.
It is net it type liening safolle as it feit dat de federale regearing belutsen is. As foar soarten fan lieningen dy't jo kliïnten kinne applisearje foar dat sil RESPA belutsen wurde:
Konventionele hypoteek
Dit is in hypoteek dy't foldogge oan easken foar normale underwriting en wurdt net beskôge as in Jumbo-hypteze yn oerienstimming fan in bepaald maksimum dy't stringende easken foar garânsjes hat.
Dizze wurde normaal útjûn troch banken en hypoteekbedriuwen.
FHA
De Federaasje fan Fokaal Housing garandearret hypoteekprizen en ek direkt hypoteekprizen. Nei it ûngelok yn 2006 foardat de FHA-lienings populêr wurden wurde om ferplichtingsfergoeding as 3,5%. Oare lieningen, benammen konvinsjonele lieningen, ferplichtsje sawat 20% omheech betellingen. Hjir is wat FHA seit op har webside:
De missy fan it Buro fan Wenjen is te:
Biede oan it bouwen en bewarjen fan sûne wiken en mienskippen
Hanthavenje en útwreidzje hûsbedriuw, ferhier by húsfesting en soarchfersekling
Stypje kredytmjittingen yn tiden fan ekonomyske ûnderbrekking
Operearje mei in hege mjitte fan publike en fiskale ferantwurdlikens
Rekkenje en wurdearje har klanten, meiwurkers, bestjoerders en partners
VA
De Veteransadministration garandearret ek lieningen, guon mei leech of net folle ferplichtingen foar feteranen. Se binne wat beheine, benammen relatearre mei eigendom en besprekken. De neikommende is de VA's garânsje missy:
"VA helpt tsjinstellings, feteranen, en fereale oerlibjende spoaren wurde hûseigners te wurden. As part fan ús missy om jo te tsjinjen, jouwe wy in huzenlieningsguod foar foardielen en oare wenningfoarstellende programma's om jo te keapjen, te bouwen, te reparearjen, te hâlden of oan te passen thús foar jo eigen persoanlike besetting.
VA Home Loans wurde fersoarge troch privee lieners, lykas banken en hypoteekbedriuwen. VA garandearret in part fan it liening, wêrtroch de leveransier jo jo mear favorabele termen leverje. "
USDA
De ôfdieling fan 'e lânbou fan' e Feriene Steaten wurdt faak oersichtlik as liengarant, mar se hawwe in programma om hypotegearjen te garandearjen yn "lânskiplike" gebieten om it lân. Guon borrowers kinne eins yn in hûs oanbiede dy't oant 110% fan 'e beoardielde wearde fan' e thús leverje.
Fannie Mae en Freddie Mac
Dit binne quasi-regearing-entiteiten dy't útsteld waarden troch belestingen nei de wenningbrêge. Se binne no wer profitabele en soargje foar hypersjellen om it lân. Se binne fierwei de wichtichste entiteiten dy't de wenhuzen garandearje.
Fannie en Freddie Foreclosures
Dizze ynstituten binne einigjend mei besitlike wenten yn har ynventaris en advertearje harren foar te keap op har websiden mei spesjale finansiering beskikber.
It is in goede manier om in hûs te krijen by in bargain mei in geunstige finansiering, mar se binne algemien in needsaak fan grutte reparearingen.
Wylst der in soad kritisy binne dy't in pear skuld hawwe foar it húsfesting en hypoteekprobleeming op dizze garânsjes en maklike kredyt, oaren binne fatsoenlik dat der in hiele protte minder huzen keapers wêze soe sûnder dizze programma's.