Transaksjesfragen op Premium kredytkaarten de minste
De Kanadeeske Federaasje fan Independent Business (CFIB) hat in kartekartiidskaart klear makke dy't in protte fan 'e spesifike kaarten fan kredytkaarten yn Kanada befettet.
Sjoch op de list dy't jo sjogge, bygelyks, dat de transaksjebewaping in keapman opliedt as in klant brûkte in reguliere MasterCard is 1,75 prosint, mar as in klant brûkt in MasterCard Premium High Spend-kaart, is de transaksjekosten 2,71 prosint. Guon MasterCards yn 'e Wrâld / World Elite kategory soargje foar hegere transaksjesgebieten.
Op in lyts bedriuw dat elke moanne $ 100.000 worthten fan creditkartransazes ferwurke, waard de .96 persintaazje ferskil foar premia-kaart-transaksjes in ekstra $ 960 yn 'e moanne koste, in ekstra $ 11.520 yn' t jier. Ik brûkte MasterCard tariven as foarbyld, mar ik koe krekt sa maklik as Visa; Visa-transaksjegroepen folgje itselde model fan premjêre kaarten dy't brûkt wurde om hegere transaksjekaarten fan hannelers te ûntstean.
En kredytbedriuwen hawwe it foarkommen fan premium kredytkaarten. "Der binne hjoed in Kanada, mei mear as 200 MasterCard en Visa-kaarten op ús merkplan," seit Dan Kelly, foarsitter en direkteur fan 'e CFIB.
De CFIB-lobbies foar wiziging
De Kanadeeske Federaasje fan Unôfhinklikens (CFIB) begon de kampanje tsjin de hege kosten fan 'e Kanadeeske kredytkartransaktionskosten yn novimber 2008 en wie ynstrumintal foar it ûntwikkeljen fan it Code of Conduct foar de Kredit- en Debitkaartindustry yn Kanada dy't ynfierd waard op 17 augustus, 2010.
Hoewol't in koade dy't beide MasterCard en Visa frijwillig oerienkomme om te folgjen, wie in goeie ding, bleau it probleem fan 'e massive fergoedingen op' e premium creditkartransazjes bliuwe, en de CFIB fuortsette lobby en stjoerde foar amendeminten nei de koade dy't soe:
- kinne keaplju akseptearje foar legere kostenkaarten fan ien merk sûnder de needsaak om hegere kosten 'premium' kaarten te akseptearjen of te fertsjinjen foar heger kostekarten te akseptearjen.
- Alle hegere kosten kredytkaarten moatte ferplicht wurde as seksueel merk as 'premium' as de measte konsuminten noch net witte dat guon kredytkaarten ekstra kosten foar hannelers ophelje.
- Rjochtsregels tafoegje oer mobyljildingen en saken dy't relatearre binne oan prosessor.
Yn 2012 naam it Competition Bureau fan Kanada Visa en MasterCard nei rjochtbank oer oankundiging en eare-all-cards regels.
De saak foar it konkurrinsje tribunaal
It konkurse tribunal "is in string feroardieljend lichem dat selsstannich wurket fan in rykbestjoer" dat harsels hannelet mei ekonomyske en saaklike saak as fúzjes, misliedende reklame- en restriktive hannelingspraktiken (of, yn oare wurden, gefallen dy't omgean mei saken dy't ûntstien binne fan 'e Competition Act).
(Tink derom dat it Kompetysjes Tribunal apart is fan it Competitive Bureau dat is it unôfhinklike buro dat it Competition Act oannimt.
It Kompetysjeburo is it buro dat ûndersiken ûndersiket en stjoert se op 'e hichte fan' e konkurrinsje tribunal as it nedich is.)
It argument foar it konkurrinsje tribunal wie dat Visa en MasterCard yngrepen tsjin anty-konkurrinsjele gedrach en harren beheindere kontrakten tastien de twa creditcard bedriuwen om ynbegryp foar termen foar keaplju te jaan (in argumint dat sûnder lûd klinkt oan my as jo beskôgje dat Visa en MasterCard makken 92 persint fan 'e Kanada-kredytkaartmerk, yn 2011 behannele oer $ 322 miljard fan kredytkaart-transaksjes.
Dizze termen koene Visa en MasterCard ferliene transaktionskosten fan mear as trije persint yn 'e gefallen, fergoedings dy't neffens it Competition Bureau ûnder de heechste yn' e wrâld wiene en in jier $ 5 miljard hawwe foar de credit cardindustry elk jier.
Wylst it konkurrinsje-tribunal gjin krêft hat om in monetêre oardiel te fertsjinjen tsjin de twa creditcardgiganten, dy kinne se ferkeare om har bestjoeringsmetoade te feroarjen. It Competition Bureau wilde hannelers om twa dingen te dwaan dy't se net tastien wiene:
- wegerje om heechkostiche kredytkaarten te akseptearjen, mar ek oaren akseptearje fan deselde merknamme.
- Oanfollingen tafoegje om de hegere transaksjonaufgelokken foar premium kredytkaarten te tsjinjen.
Yn july 2012, Visa en MasterCard (tegearre mei ferskate wichtige banken) fêstigen in lange rinnende rjochtsaak dat de card-emperanten fermoarde om de ferkeapingsfergoedingsfermogen te fêstigjen. Visa, MasterCard en de earder neamde banken besletten dat US-retailers op syn minst $ 6 miljard USD te beteljen - en de betingsten fan 'e delsetting soenen de US-ferkeapers it rjocht hawwe om har kunde mear te laden as se mei kredytkaarten betelje.
De Beslút fan 'e konkurrinsje tribunal
Op 23 july 2013 besleat it Competition Tribunal de saak tsjin de hegere hannelsfergoings fan premium kredytkaarten wie net fûn.
Hoewol't it gefal op feitlikheid ôfwiisd waard, besleat it Tribunal op 'e saak en sei dat it wegere soe om in oarder te jaan en fêst te stellen dat de goede oplossing foar de belangen fan' e Kommissaris is in regulatory framework.
Competition Bureau kommissaris Jon Pecman sei yn in ferklearring dat it buro tige teleurgesteld is mei it beslút fan it tribunal en dat "Wy sille it beslút nau beslute om ús neikommende stappen te bepalen."
Oare reaksjes op 'e beslút
De Konsumersferiening fan Kanada wie "ekstatistysk" oer it beslút, wierskynlik dat it in geweldige winst foar konsuminten is. MasterCard en Visa, lykas jo ferwachtsje, falle yn it ekstatiskamp; Beide bedriuwen diene fuortendaliks útspraken fan 'e besluten. Oan 'e oare kant neamde Dan Kelly, foarsitter fan' e Kanadeeske Federaasje fan Independent Business, it beslút in grut ferlies foar Kanadeeske keaplju en joech om te fjochtsjen.
De Retail Council fan Kanada wie ek teleurgesteld. "Kanadezen betelje mear as se by it register wêze moatte fanwege dizze hege fergoedingen," sei retailpartner David Wilkes. "Jierliker wurde mear as 6 miljard dollar oanlein, dizze fergoedingen hawwe in negatyf ynfloed op hannelers en konsuminten lykas" (CBC News).
De trochgeande striid
Yn 2013 en 2014 wurke de CFIB fierder op it probleem fan hege kredytkaartferwurkingsfergoaten troch te kommen mei Interac om artikels te stribjen om klanten te brûken oan debit te brûken ynstee fan kredyt en troch lobbyjen fan alle yndividuele spilers en regearing foar reduzieren oer ferwurkjen fan fergoedingen en ferbetteringen yn iepenbiere en iepenbiere resolúsje.
Yn novimber 2014 kundiget Visa en MasterCard de earste-ivige reduksje yn 'e ferfangingsgebieten (10% yn trochrint), plus in fiifjierrige frije. (Tink derom dat Amerikaanske Express gjin diel is fan 'e oerienkomst.) Yn april 2015 is it Code of Conduct foar de Kredit- en Debit Card Yndustry yn Kanada aktualisearre om mobil betellingen te nimmen, beskerming fan fergoedingen te fertsjinjen en in sechs moanne limyt te oanmeitsjen oan auto- fernijings. Feroaringen ynfierd yn 2015 binne:
- Hannelers kinne har útdraaie út har kontrakten as har betellingsprosessor opheft fan 'e tariven of net sparen fan Visa / MasterCard;
- De folsleine Code sil no tapast wurde foar mobile betellingen;
- Beoarders kinne allinich automatysk in kontrakt ferheegje foar maksimaal seis moannen, dus minder keaplju wurde sletten yn 'e minne kontrakten.
Kredytkartoansaksjes foar hannelers yn Kanada binne hieltiten heech en lykwols en de Code beskermt gjin hannelsdielen fan it tekenjen fan "minne" ferwurkingskontrakten.
Wat kin jo dwaan as in lyts bedriuwssintrum?
Bekearje jo mei it Code of Conduct foar de Kredit- en Debit Card Yndustry yn Kanada. Sawol Visa Kanada en MasterCard Kanada hawwe oerienkomd om te hâlden mei dizze frijwilligerske koade ynfierd troch de Minister fan Finansjen op 17 maaie 2010. As jo in klacht hawwe oer in potensjele ferwûning, kinne jo kontakt opnimme mei de Finansjeel Konsumingsaginda fan Kanada dy't bepale sil Of oft it credit card company is yn oerienstimming. Jo moatte ek har dokumint lêze Wat betsjut de koade betsjuttend foar keaplju?
Jo kinne jo klanten ek oernimme oer it probleem. De measte konsuminten jouwe net in protte tinke oan creditkartransaktionskosten en wurde net bewust dat guon kredytkaarten folle mear pro transaksje kostje as oaren. Freegje jo klanten om te priizgjen beteljen mei cash of debit yn plak en litte se witte oer it probleem mei premium kredytkaarten en hegere transaksjesgebieten. De CFIB hat in oantal klantferkenningssynstân opnommen dat jo kinne downloade en posteare troch jo kassa register.
The Upshot
Foar de tiid wêryn jo Kanadeeske lytse saak kredytkaarten akseptearret, moatte jo akseptearje wat Visa of MasterCard jo klanten presintearret as betelling, oft it in premjêre kaart is mei hegere transaksjegraaf of net en is net tastien om in oanfolling te helpen om te helpen de kosten.