De belang fan bedriuwsûngelokken
Steve's Flowers
Steve hat in blomwinkel neamd Steve's Flowers. Steve operearret syn winkel yn kommersjele romte, hy rint binnenstêd.
It ynkommen fan 'e winkel is folslein út bloei ferkocht. Steve buorket blommen fan ferkeapers en ferkeapet har dan nei ferkeapkunden. Hy ferkeapet guon blommen yn bûnsjes en oaren yn arranzjeminten.
Steve's Flowers hat in wurkgebiet yn 'e rêch fan' e winkel dy't mei in kuierkant ynrjochte is. De kuier-yn wurdt brûkt om bulkblommen en fergese ôfspraken te bewarjen. De winkel hat ek in detaillearre romte foar klanten. Dit gebiet hat ien koelkast dy't Steve brûkt foar lytse arranzjeminten.
Steve's bloemebedriuw ferliest it meastepart fan syn bruto ynkommen op leveringen (blommen, fases, liken ensfh.), Hieren, beteljen en utilities. Steve's bruto ynkommen is sa'n 600 dollar deis. Hy fertsjintwurdige in trochsneed fan $ 400 deis foar mieten, utilities, learlinen, blommen en oare saakbedriuwen. De winkel fertsjinnet in pretaksgewinn fan $ 200 deis, dat is akseptabel foar Steve. Steve hat syn winkel fersoarge ûnder in kommersjele eigendomspark .
It belied docht gjin bedrach ynkommen of ekstra kostenferbrûk .
Steve's Losses
Ien dei bliuwt in tornado troch de stêd, skea troch Steve's winkel. It gebou is no net te brûken. De koelkast is fuort. It ynterieur fan 'e winkel is beskeadige en alle blommen binne ferwoaste. Steve fertsjintwurdiget in fraach nei syn besit fersekerder.
In pear dagen letter ferskynt in fersekeringsregeler de skea ynspektearjen. De ynsteller ferwiist Steve oan in ûndernimmer dy't de reparaasjes dwaan kin. Hy freget dan in kontrole, sadat Steve de ferliese koelkasten ferfange kin.
As Steve kontakearret oan syn apparatuer-leveransier, leart er lees dat koelkasten hurd te krijen binne troch de stoarm. Syn leveransier sil nije apparteminten leverje, mar it sil foar twa wiken net komme. Hy hinget better soad nijs fan 'e kontraktor. De kontraktor kin trije wiken net wurkje op Steve's winkel. De reparaasjes sille in wike nimme. Steve's winkel koe foar in moanne ôfsluten wurde.
In soad (mar net alles) fan 'e útjeften fan Steve sil fierder gean nei de ramp, ek al is syn bedriuw ôfsluten. Steve moat syn hier en utsjinsten betelje. Om syn fergunningsgroepkontrakt te hâlden, moat Steve in minimale oarder pleatse mei syn leveransier. Steve's Bloemen binne ûngefear 300 dollar deis yn 'e útjeften, alhoewol't it bedriuw gjin ynnomittings makket. Dat betinget $ 9.000 yn 'e moanne yn útjeften. Sa't it bedriuw op 'e nij opnij is en it op' e nij begjint, sil it nedich wêze om meardere moannen te generearjen om de ferlernige ynkommen te meitsjen.
Beskikberens fan bedriuwen
It is no 30 dagen letter. Steve hat gjin net-ynkomsten fertsjinne (net winst foar ynkommen taksingen) wylst de blomwinkel ôfsletten is.
De saak hat ek 9.000 $ ynlaat ferlern gien ($ 300 per dei kear 30). As de tornado net barde, soe de winkel in net-winst fan $ 6.000 ($ 200 per dei kear 30 dagen) generearre hawwe. Fanwege de stoarm, hat Steve's Flowers in bedriuwseinsipe ferlies fan $ 15.000 ($ 6.000 yn 'e ferlies profitaat plus 9.000 $ yn trochgeande kosten). As Steve in saaklike bestegingsferkeap keapke, soe syn $ 15.000 ferlies wêze moatte.
Tink derom dat guon bedriuwen ynkommen formulieren binne in soarte fan ôfwikkeljen neamd in wachtperioade. In typyske wachtperioade is 72 oeren. In 3 dagen wachtperioade soe Steve's bedriuwsfinansjele ferlies betelje troch sa'n $ 1.500.
Extra Expense Coverage
Tink derom dat it de dei is nei de tornado. Steve's blomlêzer is net beynfloede troch de stoarm. Sûnt Steve hat tagong ta blommen tagelyk, beslút hy om romte te keapjen op in oare lokaasje wêrby't syn bedriuw tydlik wurket.
Hy sil de alternate romte brûke oant syn permaninte lokaasje reparearre is. Steve ferpleatet guon items dy't de tornado oerlibje nei de tydlike lokaasje. Hy rint in koelkast, krijt wat leverings, en is binnen in pear dagen op en rin.
As Steve ekstra kostenferkear keatst, koenen de kosten dy't er bedarre om syn bedriuw op 't tydlik lokaasje te beteljen, wûn wurde moat wurde. Syn fersekering soe de folgjende behannele hawwe:
- Kosten om it tydlike gebou te mieten
- Kosten om de tydlike koelkast te ferhierjen
- Kosten om te gean nei de tydlike lokaasje, lykas de kosten om werom te gean nei syn permaninte lokaasje nei reparasies binne foltôge
- Kosten fan leveringen dy't nedich binne om it bedriuw te operearjen op 't tydlik lokaasje
Úteinlik
Hoewol't de boppesteande senario's oerskriuwe binne, jouwe se de wearde fan saaklike ynkommen en ekstra kosten coveragen. Dizze dekkings kinne foarkomme dat in lyts bedriuw nei in ramp misse is. In bedriuw dat foarkomt oan dizze dekkings, kin miskien even as it fergees is foar fysike ferlies ûnder in kommersjele eigendomspark.
Artikel edited by Marianne Bonner