Populêre wize om in bedriuw te fûn sûnder heftich belangraten
Wy hawwe kommersjele lienings oanbean troch tradisjonele banken, alternative banen , betellingsfinansjes en SBA-lieningen.
SBA-lieningen binne koartlyn in populêre boarne fan finansiering ûndernimmer. Dit is fanwege it feit dat dizze lieningen garandearre wurde troch de Small Business Administration. As jo in liening meitsje fan in kommersjele bank dy't garandearret troch de SBA, dan sil de bank mear reewillich wêze om jo te jaan, om't jo feilichheid hawwe as jo standert by it weromjaan fan 'e liening sille de SBA in bepaalde persintaazje fan' e liening oan 'e bank.
Der binne ferskate soarten SBA-basearre lienprogramma's dy't oanbean wurde troch de Small Business Administration. Se befetsje:
It 7 (a) Loans Program:
Dit is ien fan 'e meast fleksibelste soarten fan SBA primêre lieningen dy't se hawwe. Foar dy soart liening garandearret de SBA oant fiif miljoen dollar ($ 5.000.000), dy't likernôch 75 prosint is fan 'e totale bedraggen.
Yn maart 2017 sil in SBA 7 (a) liening fan $ 25.000 of minder wurde binnen 7 jier of minder repertearje, giet nei in rinte fan 8 prosint. Oan 'e oare kant, as itselde levering foar in perioade fan mear as 7 jier ferlien is, is it belang 8,5 prosint. In SBA 7a type lien dy't tusken $ 25,001 USD en $ 50.000 USD falt en moat binnen in perioade fan 7 jier of minder ferlien wurde binnen in rinte fan 7 prosint, mar as it lien fergean moat wurde yn in perioade dy't mear is as 7 jierren hat in rinte fan 7,5 prosint.
As in ûndernimmer no no yntsjinne is foar in SBA 7a type liening dat mear as $ 50.000 US dollar is, moatte se in rinte fan 6 persint betelje as de weromkearingsperioade ûnder 7 jier is, mar as de perioade mear dan 7 jier is, dan sil in rinte fan 6,5 prosint tapast wurde. It is goed te betinken dat de SBA 7a lienprogramma gjin minimaal bedrach hawwe, mar in limyt fan fiif miljoen dollar ($ 5.000.000) hawwe. As jo liening minder dan $ 150.000 is, soarget de SBA jo 85 persint fan 'e liening, mar as it lien mear as $ 150.000 is, binne jo garandearje mar 75 prosint fan' e liening.
Wat binne de easken om in SBA 7a Loan te krijen?
Net elke yndividuele kin kwalifisearje foar SBA 7a-lieningen. Dit is min waar, mar wy kinne net fan 'e wurklik rinne. De wierheid is, wy kinne allegear net kwalifisearje. Wêrom? Hjir is in fluch sjoch op wêrom't guon fan ús dizze lienings net jûn wurde:
- Jo moatte in saak hawwe dat de lêste 2 jier rint: Dit is in beynfloed op minsken dy't gjin bedriuw hawwe op 'e dei fan tapassing.
- Persoanlike kredytpunt: Miskien kin de kredyttoer in grutte rol spylje by it bepalen fan 'e bepaling oft jo foar in SBA-liening binne of net. Foar no moatte jo in kredytkaartsje fan boppe 680 hawwe om tagong te krijen ta SBA-lieningen.
- $ 50.000 beropsferslach foar it lêste jier: in oar hinderjen? Meastentiids binne de measte fan ús gjin bedriuwen dy't dit lukrative binne en dat betsjut dat dizze fereasket automatysk út ús wei.
De boppesteande easken binne wat fan ús ôfsletten fan tagong ta de 7A SBA garandearre soart lieningen.
Wat bepaalt de belangraten foar SBA 7a Loans?
Dit is in krúsjaal gebiet dat elk fan ús ús tige bewust wêze moat foardat in beslút oanjûn is om te stellen foar dit type liening of net. Der binne in oantal faktoaren dy't yn it spultsje komme as it giet om beslúting fan 'e belangraten foar 7a lieningen. As op 1 maart 2017 binne de neikommende perimeter brûkt om de belangstelling foar dit lienprogramma te bepalen.
- De Base Rate: Dit is in middels foar publike belangen en wurdt ûnderdiel yn trije kategoryen; de prime-rapport, de SBA-pegatensje en de Libor (30 dagen) plus 3 prosint.
- De Loanperioade: De SBA-type lieningen hawwe mar twa fergoedingperioaden; of ûnder 7 jier of boppe 7 jier. As men in liening mei in weromkearingsperioade fan in jier nimt en in oar itselde lean nimt mei weromkearingsperioade fan seis jier, beide sille falle ûnder in 7 jier fergoedingperioade en sa sil itselde ynterferinsje oplutsen wurde. Oant as jo in liening fan in 10 jier fergoedingsperioade nimme, wylst in oar yndividu itselde lean nimt mei in weromkearingsperioade fan 8 jier, sil in mienskiplike ynterferinsje tapasse wurde om't beide lieningen falle ûnder in weromkearingsperioade fan mear as 7 jier.
- It bedrach fan 'e liening: De SBA 7a type lieningen is yn trije bedoeld: ûnder $ 25.000, tusken $ 25,001 oant $ 50.000 en mear as $ 50.000. Dit betsjut dat as jo in liening fan $ 30.000 nimme en ik nim in liening fan $ 49.999; beide falle ûnder deselde kategory fan ûnder $ 50.000. It is lykwols goed te besjen dat it heger it bedrach fan 'e liening nimt, de legere ynteressantearring en oarsom.
Fêste en fariabele SBA-ynteressraten
Krekt lykas oare tradisjonele lienings , de 7a-type lieningen hawwe ek in fêste belangstype, lykas it variable type fan belang. Wa't mei fêst belang is, betsjuttet dat yn 'e hiele fermiddeling fan' e liening gjin bank feroaret fan 't belangrige dat it lien tawiisd waard op' e tiid fan útkearing. Doch mei variable type, feroare it belang neffens de feroaringen yn 'e merk.
Foar SBA 7a-lieningen resulearje de banken it variable fariant fan ôflaat ôfhinklik fan de 3 types fan iepenbiere beskikbere nûmernûmeren dy't ûnder oaren binne; de prime-rapport, de LIBOR-tarieding en de SBA Peg-rinte. As op 1 maart dit jier binne de oerhearskjende merkraten as folgjende; De prizen binne 3.75 prosint, de LIBOR-tarieding is 3.79 persint, wylst de SBA-pegat 1,75 prosint is. Dizze tariven kinne ôfwike fan 'e tiid en as no, wurde se sein dat se tige leech binne. Wannear't dizze tariven hege goeie, sille ek de ynterferomaten fan repareare krediten ek heech wurde. As op in stuit se leech leare, sille dan de belangraten wurde op SBA 7a lieningen.
De kosten fan it SBA 7a te brûken soarten
Faaks is it net de ynterferinsjes dy't it totale bedrach betelje as betellet as jo in SBA 7a liening jaan. Der binne oare faktoaren dy't yn 't spiel komme om de totale kosten te bepalen dy't elke keapman hat. Se ûnder oaren:
- De oarspronklike bedriging: By it oanfreegjen fan elke liening oan 'e bank of yn' e finansjele ynstelling ferliest de ynstelling de kosten foar it ferwurkjen fan 'e liening. Allegear dizze kosten wurde oerjûn oan de keaper. Elke finansjele ynstelling hat op it stuit in originearjelêze dat sa'n 4 prosint is. Dit betsjut dat as ien fan tapassing is foar in liening fan $ 100.000, sille se allinich in 4 prosint fan it totale bedrach krije.
- De garânsjefeart: Dizze fergoeding is yn earste ynstânsje betelle troch de leveransier foar de SBA as se jo krije om oan te lien foar it lienjen, mar by it sluten moat de keaper de lêst fan 'e garânsjekosten leverje. Fanôf no binne de garânsjele betingsten foar lieningen dy't minder as 150.000 $ binne útjûn troch de SBA. Lykwols wurdt alle loan heger as dat op it stuit opnommen mei in garânsjefergoeding fan tusken 3 persint en 3.75 prosint. De garânsjele fergoeding is basearre op it totale bedrach fan 'e liening lykas de tiidrek fan' e liening. Bygelyks in liening fan mear as $ 150.000 dy't reitsje nei in jier lûkt in garânsjefergoeding fan 0,25 prosint. As jo jo SBA 7a liening makket mear as $ 150.000 en reitsje yn in perioade dy't langer dan in jier is, wurdt in 3-nivo systeem fan belang brûkt om de rinte te fertsjinjen. Foar krediten tusken $ 150.000 en $ 700.000; In 3 prosint garandearje is opnommen. Foar krediten tusken $ 700.000 en $ 1.000.000; In 3,5% garânsjeposten wurdt opnommen as de lienings mear as $ 1.000.000; In garânsjepriis fan 3.75 prosint is opnommen. Tusken $ 150.000 en $ 700.000; In 3 prosint garandearje is opnommen. Foar krediten tusken $ 700.000 en $ 1.000.000; In 3,5% garânsjeposten wurdt opnommen as de lienings mear as $ 1.000.000; In garânsjepriis fan 3.75 prosint is opnommen.
- De totale kosten fan 'e bedragen fan SBA 7a-lienprogramma' s (ynteressesraten plus fergoedingen) of sels in oare type liening wurdt neamd as jierlikse persintaazje rendemint (APY). Dit is it totale bedrach dat alle financier komt nei't it folsleine liening betelle wurdt.
De CDC / 504 Loans
De SBA CDC / 504 lieningen binne lange termynfragminten dy't benammen bedoeld binne foar yndividuen dy't ynvestearje wolle yn real estate of in oare soarte fan ûntwikkeling. De belangraten dy't banken fergoedigje op dizze soarte lieningen wurdt bepaald troch de Small Business Administration. Op dit stuit, maart 2017, rint de taryf tusken 3.93 persint en 4,57 prosint. De tarieding hinget lykwols hinget fan it bedrach fan 'e liening.
De CDC Loan is benammen makke fan twa soarten:
In liening dat 50 prosint is fan it totale bedrach út in finansjeel ynstânsje , yn dat gefal in bank, en in liening oanbean troch in bepaalde behearskingsbedriuw dat 40 prosint is fan it totale bedrach nedich. Dit betsjut dat de financier 10 prosint fan 'e totale bedrach hat dy't as betellingsbetellingen fan jo dwaan sil as de keaper.
De ynkasso-tariven dy't op dizze type liening oankundige binne tige tige leech. Dit is dus it feit dat it bankkredyt it CDC-liening fergiet en sûnt de keapman ynvestearret yn realisearje is it lyts kâns dat de bank har jild net weromkomme kin.
Krekt lykas de oare normale lieningen hawwe de CDC / 504- lienings ek bepaalde easken dy't elke keapman foldwaan moatte. Dêr heart by;
- Nei in goed 4 jier yn 'e realisaasjebedriuw west.
- Hawwe in persoanlike kredytkoart fan boppe 680
- Meitsje op syn minst 10 prosint fan it totale bedrach dat ferliend is dat jo as jo depot dwaan.
De aktuele belangraten op CDC / 504 Loans
Dizze lieningen wurde binnen in rolingsperioade fan 10 jier of in beteljen fan 20 jier jûn. Elke liening is yn totaal fan 'e skatkeamer, de fêste taryf en de hjoeddeiske rinnende kosten.
As in liening binnen 10 jier werom levere wurdt, binne de aktuele bepalende tariven; in 5 jier korresjoneel fan likernôch 2,01 prosint, in fêste tarieding fan 0,38 prosint en trochgeande fergoedingen fan sawat 1,7 prosint. Dit betsjut dat it totale rintekeapet betelje moat is 4,09 prosint, dat is de gearfetting fan 'e skatkertifer, de fêste tarieding en de trochgeande jierfergoeding.
Foar in 20 jier fergoedingslieningsperioade is de 10-jierige skatkeamer rapper 2,49 prosint, de fêste taryf is 0,48 persint, wylst de rinnende jierlikse fergoeding 1,7 prosint is, wêrby't de totale rinte fan 4,67 persint is. It is wichtich om te bewust te wêzen dat de tariven dy't belutsen wurde troch de partikuliere ûntwikkeling fan konkrete ûntwikkelingsbedriuwen konstant, mar it oare bankpartij koe op tiid ferskine, mar net troch in grutte marzje.
De lienprogramma's fan SBA binne no beskikber as yn maart 2017 by de hjirbrochkant ferklearjende tariven. Foar sa lang as jo de easken foldwaan, kinne jo ek foar in SBA 7a betelletype of wolle jo ynvestearje yn bedriuwsbedriuwen, dan is it leverjen fan CDC / 504 ek te krijen.
As jo in leveransier krije dy't de garânsjebewearing betelje foar de SBA yn 'e foardielen dy't normaal de gewoane manier is, dan sil it SBA 7a-lienertyp fan jo bedriuw ferheegje . Oan 'e oare kant, as jo ynvestearje wolle yn real estate, kinne jo it CDC-liening goed dwaan as jo de 10 persint fan' e totale kosten hawwe fan it bedrach dat jo besjogge as jo depot.