Risiko-retinsje
In bedriuw kieze in selssoarch retinsje omdat it hat besletten om ris wat risiko te behâlden.
De saak beslút de bedrach fan risiko's, yn monetêre terminen en de soarten risiko's dy't har bewarje wolle. Dêrnei ûntstiet in fûns om ferlies te beteljen dy't út dy risiko 's resultaat betelje. Hjir is in foarbyld.
It Idyllike Inn is in grut hotel yn in gebiet dat faak wurdt troch toeristen. It hotel typearret alle jierren ferskillende hanthaveningskriften. In soad wurde fersoarge troch gasten dy't in blessuere hawwe yn slip-en-fall-ûngemakken . De measte oanfragen binne lyts, mar it hotel hat in pear bedoeld dy't $ 50.000 oerdroegen.
It Idyllisy Inn is fersoarge ûnder in algemiene belestingbelied dat in $ 1 miljoen hat. It hotel hat keazen om guon ferlies te hâlden om de kosten fan syn soarchfersekering te ferleegjen. Sa is Idylleks belestingbelied in $ 100.000 selssoarch retinsjen. It bedriuw hat in fûns fêstlein om betellingen fan ferplichting te beteljen. As in ferplichting foarkomt, moat it hotel skansearring betelje oant it $ 100.000 retinsomfang.
As de skea mear as $ 100.000 hat, sil Idyllic's ferplichtingsburo de restige bedrach betelje, oant de $ 1 miljoen beliedslimite.
In selsbeheilige retinsje kin in wichtich part wêze fan in risiko-behearplan fan in wurkjouwer. It is lykwols gewoanlik allinich foar midsmjittige of grutte wurkjouwers beskikber. Kleine wurkjouwers hawwe net de finansjele kapasiteit om grutte ferlies út 'e pocket te beteljen.
State Laws
Guon steaten beheine it brûken fan in selsbeheilige retins as ferfanging foar bepaalde soarten fersekerings. In protte steaten fertsjinje ûndernimmers fan it brûken fan in SIR op plak fan auto-fergoedigens as se gjin bepaalde easken foldwaan. Bygelyks, in SIR kin allinich tagelyk wêze as in bedriuw in bepaald tal autos besocht (sa as 25). De saak kin ferplicht wurde om bewiis foar finansjele feiligens te jaan, lykas cash of in sertifikaat fan boarch. It kin ek ferplicht wurde om ekstra auto-hanthavenirans te keapjen.
In soad, mar net alle steaten jouwe de wurkjouwers ferplicht om in part fan har fergoedingsferkear ferplicht te meitsjen fia in ôfwaging of SIR. Om sels self-fersekering te brûken, kin in wurkjouwer ferplicht wurde om in selsversachtsertifikaat te krijen fan 'e steatkundige kompensaasjebehear. It kin ek nedich wêze om oansprekkende fersekeringsfersekers te fertsjinjen. De bedrach fan ferslaggen sil ferwachtsje fan finansjele feiligens, lykas in surety-bonding of kredytkredyt. In kredytkrêft wurdt útjûn troch in bank. It soarget foar dat fûns de wurkjouwer ôfsletten sil beskikber wêze om betellingen te beteljen, sels as de wurkjouwer bankrottich wurdt.
Hoe't it wurket
Hjir is hoe't in selssoarch retinsjen typysk wurket:
Earst beoardielje jo feiligens risiko 's fan jo firma en bepale it maksimale bedrach dat kin foar in ienige ferlies. Dit bedrach sil jo SIR wurde. As jo bygelyks beslute, kinne jo firma gjin ferlies ha dat net $ 1 miljoen is. Jo SIR is $ 1 miljoen. As jo bedriuw $ 870.000 ferlies stipet, sil jo bedriuw it folsleine bedrach betelje en jo fersekerder sil neat betelje. Jo fersekering hat gjin ferplichting te beteljen omdat it ferliezen jo SIR net mear hat.
Dêrnei ûntstiet jo bedriuw in fûns om alle ferlies te beteljen dy't minder binne as de SIR. Jo fûn moat adekwaat wêze om alle bepalingen dy't jo sammele yn 'e beliedsperioade. Jo moatte de maksimale oantal ferlies dy't jo ferwachtet yn dizze perioade te fertsjinjen. Tink derom dat jo akkommodearre ferlies it bedrach fan jo SIR oerleverje koe. Sjoch bygelyks jo twa ferlies, ien foar $ 800.000 en ien foar $ 400.000.
Gjin ferlies fergruttet jo SIR, mar mei elkoar binne se $ 1.2. As jo allinich $ 1 miljoen besletten hawwe om ferlies te beteljen, dan sil jo $ 200.000 koart wêze.
De tredde stap is om in ferliesfûnsfûns te meitsjen en ûnderhâld te hâlden as gefolch fan wet. Jo middels moatte hâlden wurde yn in belang fan kontrakten. Guon self-assured retentions binne allinich skea. Oare parten binne beide skea en skuldkosten út. As jo SIR ekklassing ferliesst, kinne jo ferantwurdlik wêze foar it oanpassen fan skuldguod dy't yn 'e SIR falle. Jo kinne in administrator tredden meitsje om dizze funksje út te fieren. Oant lykwols kin jo fersekerder oanfragen oanpasse en jouwe jo foar de skuldkosten.
In SIR kin foarkomme oan in fermelding per pleatier of in elke begjinbegjin . In jierlikse aggregate limyt kin ek tapasse. In aggregate limyt beskermt jo bedriuw as it in protte oanfragen yn 'e beliedsperioade dy't minder binne as de SIR.
Uteinlik kinne jo ferplicht wurde troch wet foar in oerstall belied. As hjirboppe oanjûn is der in oertsjûge dekking mooglik as jo sels jo ferplicht hawwe fan jo autoriteit of ferplichtingsferliening.
Benefits fan in SIR
In SIR biedt ferskate foardielen. Earst, it kin in soad sparjen leverje op fersekering premiums. In oar foardiel is in grutter kontrôle oer it advysregelingsproses . As in fraach yn 'e SIR falt, kinne jo beslute hoe't jo it pleatse of kontrolearje yn' e rjochtbank. Tred, jo sille in stimulearring hawwe om permanen te kontrolearjen, om't jo in protte fan harren brûke wolle mei jo eigen fûnsen. Fjirder kin jo cashflow ferbetterje. Jo sille ferliese betelje as se earder foarkomme as se foarôfgeand oan betelje fia fersekering premiums.
Artikel edited by Marianne Bonner