As in bedriuw yn sa'n situaasje is, binne der ferskate manieren dy't se sels kinne fan in finansjele krisis.
Ien fan 'e meast foarkommende manieren is troch it oanfreegjen fan in liening. Spitigernôch is hjoeddedei in soad hurde wurden foar lytse bedriuwen om tradisjonele betellingen te krijen troch in minne kredyt. In soad finansjele ynstellingen binne net ree om krediten te jaan oan bedriuwen mei in minne kredytrapport.
Hjirtroch binne de lieners ynsteld om te garandearjen dat sels in bedriuw dat in minne kredyt hat kin tagong tagong tagong jaan troch it brûken fan har fermogen as garânsje foar it lienjen. Dit is wat bewiisd wurdt as asset-basearre liening. As in bedriuw in oantal weardefolle ferantwurdlikens hat, wurde de besittingen as garânsje brûkt foar it liening sa dat as gefolch dat de bedriuwshannelner it lien net ferlient, kin de liener trochgean en de asset ferkeapet om it lien werom te heljen. It is ien fan 'e maklikste manieren foar lytse bedriuwen wurden om rappe cash te krijen om fierder te operearjen.
It proses fan asset-basearre beteljen is net sa ferlet fan as oare metoaden in bedriuw kinne gebrûk meitsje om in liening te krijen.
It is lykwols net alle seamless en maklik as it giet om asset-basearre liening ! It hat har eigen neidielen dy't elke ûndernimmer witte moat foardat se har fermogens as garânsje brûke foar in liening. Hjir is in flugge útsjoch op 'e kofferfallen fan asset-basearre beteljen foar bedriuwshannelers.
Net alle assets as kwalifikaasje kwalifisearje
It feit dat asset-basearre beteljen brûkt is fan 'e aktiva fan in bedriuw as boargerinisjatyf betsjuttet net dat alle asset as garânsje brûkt wurde kin.
Lieners hawwe ek gewoane terminen dy't in bepaalde moetsje moat foardat it as bedrach brûkt wurdt foar it liening. As jo in saak binne, dan binne der wat saken dy't weardefol binne as oaren.
Meast fan 'e tiden dy't in leveransierer wol in asset jaan wolle dy't in hegere wearde hat, in lege abnegiearring en is maklik konvertibel yn floeibere cash. Dit lit sjen dat net alle asset alle algemiene betingsten foldocht. Yn 'e ôfrûne perioade hawwe leveransiers de fermogens fan' e saak as bedriuw foar de liening ynsetten, sadat in bepaalde persintaazje fan 'e deistige ferkeapen ôfhannele is om it lien werom te fertsjinjen. As de akkounts fan 'e akkounts net sterk genôch is om as garânsje te brûken, dan freget de liener in asset dy't brûkt wurdt as garânsje foar it liening. Mar tink it net dat alle assassins kinne kwalifisearje om as garânsjes te brûken.
Foar in asset om te kwalifisearjen moat it wêze fan hege wearde, lege ôfskiedingsnivo of hege wurdearringsnivo en maklik konvertibel yn cash. Dat binne de betingsten dy't in asset meitsje as garânsjes te brûken as it giet om asset-based loan. Dit betsjut dat in bedriuw dêr't waarnjen fan fermogens swak is en har fergoeding net kwalifisearje sil in hurd tiidskwalifikaasje hawwe foar in assetbasearre liening.
Hegere kosten
Yn ferliking mei tradisjonele lienings hawwe asset-basearre lieningen kosten mear.
Guon banken of oare finansjele ynstellingen wolle de keaper soargje foar in tige detaillearre ynformaasje oer de asset dy't brûkt wurdt as garânsje foar it liening. Meast fan 'e tiden kriget de bedriuwshannelers gjin wierskynlike ynformaasje oer har assisten.
Dit falt definityf ûndernimmers om tige konkrete ynformaasje te jaan oer de aktuele wearde fan 'e fraach yn' e fraach en de ôfskriuwing fan de asset. Meitsje al dizze ynformaasje in eigen bedrach op en sa ferheegje de kosten fan 'e liening.
Oan 'e oare kant kinne guon banken kontrolearje, ferplichtingsgebieten en it rintetaryf op' e liening ferheegje. Dit sil altyd in asset-basearre liening te djoer meitsje foar lytse bedriuwen yn fergeliking mei in tradisjonele liening. As it giet om in tradysjoneel liening, is it iennichste ding dat troch in bank beladen is is de rinte en it oars neat.
Rêstich, lyts bedriuwen mei earm kredytrekken kinne net kwalifisearje foar in tradysjonele liening fan in finansjele ynstelling. Dit is wêrtroch in asset-basearre liening komt om te helpen foar bedriuwen mei earmige kredytlisten, mar hawwe materiaal fermogen dy't as garânsjes brûkt wurde kinne.
Hiel leech beoardielen fan 'e besparring
As it giet om asset-basearre lieningen, sjocht in leveransier oft faak foar in asset dat gau mooglik yn jild omset wurdt as gefolch dat de bedriuwshannelner it lien net ferlient. Dit betsjut dat leveransiers altyd de wearde fan 'e garânsje yn' e fraach lytserje.
Bygelyks as de merkwearde fan in appartement dat brûkt wurdt as garânsje foar in liening is $ 300.000, kin de liening it op $ 230.000 wearde jaan en jo in liening fan $ 230.000 jaan. Dit is in heule grutte slach oan in bedriuwshâlder, om't de wearde fan de garânsje ôfnommen is yn dat as jo standert binne yn it weromjaan fan de liening, de liening ferkeapet it as throwaway priis om har jild werom te heljen. Dizze devaluaasje fan garânsjes makket assetbasearre lienings in risiko opsje.
Yn in oar skaartsje binne der fergoeding dy't wearde hat nei in beskate tiidperioade wurdearring. As sa'n asset as bedriuw foar in liening brûkt wurdt, leveret de lienifer yn fergeliking mei de keaper yn 't gefal dat de keaplieder de liening net betellet. Asjebleaft dat in bepaalde asset dy't as garânsje foar in liening brûkt wurdt is net weardefolle op $ 300.000 en de wurdskatting is 10% pa. As de keapman net yn steat is om it lien te fertsjinjen, dan betsjut it dat de leveransier it ferkeapet op in hegere priis en winst meitsje.
Oan 'e oare hân, as de wearde fan' e garânsje wurdearret, kin de leveransier net de lieningslimiten fan 'e lienens ophelje. De lienlimlimiteit is konstant nettsjinsteande de ferheging fan wearde fan 'e asset, dy't brûkt wurdt as garânsje foar it liening. De trije senario's sjen litte dat de leveransier fan in asset-basearre liening altyd in boppene hân hat as it giet om de wearde fan 'e aktiva.
As de asset wurdearret yn wearde, dan is de winst mear as de liener yn 't gefal meitsje sil de ûndernimmer net it liening weromjaan. Twad, de leveransier sil altyd de wearde fan 'e asset legere as de hjoeddeistige marktwearde. Dit makket jo te kwalifisearjen foar in lytsere liening as wat jo ferwachte hawwe. Dêrom is in assetbasearre liening net sa goed as jo tocht.
Chance fan losloft weardefolle bedriuwen
As earder sei, in asset-basearre liening is in soart liening, wêrby't de keaper in weardefolle jild brûkt as garânsje om de liening te krijen. De garânsjes dy't brûkt wurde kinne ferkocht wurde troch de leveransier foar it weromjaan fan it jild dat de liening oanbean waard yn 't gefal dat de keaplieder de liening net ferlient.
As jo it jild net fertsjinje, sil de leveransier krekt foar de asset komme, dy't it garânsje yn it earste plak brûkt waard en it ferkeapet. Wannear't dat bart, makket de leveransier in protte geweldigens benammen op ferwulften dy't har wearde hâlde mei tiid lykas de bedriuwsgebou of masines. Dêrtroch sil de leveransier in tige weardefolle jild ferliede dy't yn 'e takomst brûkt wurde soe om saaklik groei te bringen.
Op 'e tiden kin in bedriuw net slagje om it liening te fertsjinjen en de asset dy't as garamtner brûkt waard hat in tige lege merkwearde sadat sels as it ferkocht is it jild net genôch om it lien te heljen. As dat bart, sil de leveransier ferplicht wurde om oare saakkundigen te hanneljen dat it bedriuw sa makket om it jild folslein te ferkeapjen en werom te heljen. Dit sil definitief de keaper fertsjinje tige weardefolle fergoedingen.
Bygelyks, in ûndernimmer kin in auto as garânsje brûkt ha, mar sûnt in auto fertsjinnet yn wearde, dy't net foltôgje dat it liening de liening ferliest om de auto te ferkeapjen en as de wearde fan 'e auto leech is, dan kin de kredyt foar jo komme lokaasjes. Dit betsjut dat jo de ein fan 'e auto en it pân foar it ferlies ferliezen wêze om folslein werom te leverjen.
Over Mortgaging
Ien grutte gefaar foar it pleatsen fan aktives as garânsje foar de lieningen is oer hypoteek. As jo apparaat as garânsje foar de lienings brûke, sille jo opnimme mei mear as jo op 'e prizen as wat jo echt hawwe yn jild. As de wearde fan 'e apparaten ôfnimt, dan sil de liener twongen wurde om mear boargers fan jo te nimmen om har jild werom te heljen.
Dit is wat bewiisd wurdt oer hypotekjen fan jo eigen assets. Dit is in geweldig risiko dat in bedriuw nea komme kin, om't de saaklike bedriuw alle weardefolle assten ferlernje kin dat it bedriuw oan 'e liening oan it liening giet as it giet om lieningferbettering.
Dit soarget dat it gebrûk fan realisearjen as garânsje foar asset-based loan is gjin ien fan 'e bêste opsjes. Alderearst komt der in tiid wêryn't de realisaasjemerk ferdwynt. Wannear't dit mei it bedriuw falt om it lien te fertsjinjen, dan sil de liener de fraach yn 'e fraach ferkeapje en as it net genôch kassa jout dat it lien kin fertsjinje, dan wurde hyltyd mear yt eigendom fan' e liener oanbean wurde yn bestelling om it jild werom te heljen. Dit is in geweldige risiko as it bedriuw op 'e lange termyn allegear syn fergoedingen ferliezen kin.
Net opbouwe op Business Credit Score
It minne ding mei befeilige lieningen is dat se net op it kredyt fan 'e saak bouwe. Dit is fanwege it feit dat elke bedriuw dat in punt fan it brûken fan eigen eigen asset as garânsje foar in liening jildt, finansjeel net ynstabyl is.
As jo dan de type fan persoanen dy't kredyt meitsje wolle, dan sil jo foar in asset-basearre liening net de bêste opsje wêze foar jo. Dit is neidielich foar de leveransier foaral ien dy't ynset foar it weromjaan fan 'e liening yn' e fêststelde perioade. As jo in asset-basearre liening krije en stribje om it folslein te beteljen, sil it nijs neat oan jo kredytrapport taheakje.
As jo assetbasearre betellingen ferkeapet oan tradisjonele lieningen yn it bedriuw fan jo bedriuw kredytrapport, dan binne de tradisjonele lieningen folle folle better. As jo op tiid in tradysjonele liening reparearje, dan sil jo kredytkaartsje op 'e tiid trochgean. In goede kredytklub makket jo bedriuw oantreklik foar lieners en sadwaande komt in liener makliker.
Elke creditor sil 90% derfoar soargje dat elke bedriuw mei in goede kredytkrante yn 'e kunde kin de liening werombringe op' e tiid. Dochs, as jo op tiid in asset-basearre lien betelje, sil it jo kredytpunten net ferbetterje. Yn gearfetting, de measte kearen hawwe alle beteljende lieningen ferminderige effekten op 'e kredytnota fan in bedriuw.
Regular Monitoring of Assets om wearde te garandearjen
As jo in bedriuw fan jo bedriuw brûke as garânsje foar in liening, de leveransier of de finansjele ynstelling dy't jo jo leverje jo hawwe nedich om regelmjittich kontrôle fan 'e garânsje te dwaan om te garandearjen dat it yn in goede steat is en kin maklik te ferkocht wurde As jo it lien net fertsjinje. Jo wurde twongen om rapporten te skriuwen oer de betingst fan 'e asset elkoar en dan. Yn 't feit kin de leveransier ek sizze op hoe't jo de asset brûke om te soargjen dat it net wearde en draait.
De regelmjittige kontrôle kin in heulendal en langstme wêze. Tidens de lieners kinne sels yn jo wente komme om sels de kontrôle te dwaan. Dit sil de measten fan jo tiid nimme en kin jo foarkomme om jo oare saaklike bedriuwen op te lûken. As as dat net genôch is, kin de leveransier rjochtlinen jaan oer hoe't de asset brûkt wurde sil om har wearde te hâlden.
Dit is gjin winsklik ding foar alle bedriuwshannelers, mar mei asset-basearre lieningen, moatte jo troch de rjochtlinen fan 'e leveransier hâlde. De boppeste minuten jouwe oan dat in assetbasearre liening net sa folle bedriuwshinners tinke. Foardat jo beslute oer it brûken fan jo asset as garânsje foar in liening, moatte jo earst de boppeste fûgels beskôgje.